積み立て投資@放置するだけ

◼️積み立て投資は放置するだけ
新年度日経平均はマイナススタートになりました。ダウもマイナススタートで取引開始しています。
そんなマイナススタートから始まった今年度ですが、投資を考えるならこれがおススメだと思っています。どこぞの評論家やコメンテーターと違い自分でもしっかり投資している戦略になります。

これは別の記事で改めて書きたいと思うのですが、投資と投機は違います。
経済成長や生活が豊かになることに資産を投入してリターンを狙うのが投資。
それ以外は投機だと思っています。

また、この投資はじめてから世間の貯蓄平均額や中央値はあっという間に超え、気にするだけ時間の無駄だと思うようになりました。
当然のごとく最初は同年代が気になりましたが、50代や60代でもその程度なのかと。
多くの資産を持っている様に見えますが、決定的な差があると思っています。
20年、30年、あるいはそれ以上の時間を費やした後なんです。
これが金融リテラシーの差なのでしょう。

◼️去年度の実績
ざっくりで書くと今回のコロナショックにより、これまでのトータルリターンがプラス15%からマイナス15%になりました。
※この値は投資信託とREIT資産の合算値がどの程度変動したかになります。

トータルの資産からいくと、債権ちっくなものや現金もあるので、トータル資産に対する損益であればプラスマイナスの値はもっと小さな値になります。
資産トータルの実績でいくとマイナス10%程度までマイナス幅は小さくなります。

相関係数を考慮して株式とREIT以外にも分散投資していればマイナス値はより軽減できたと思うのですが、まだそれは対応していません。
もっとも、含み益がすべて飛んだとは言え、マイナス10%程度なのであればそれを小さくするよりも新しいキャッシュフローを作る方に労力をかけます。
十分なキャッシュフローさえ構築できれば、この様な状況になったとしても生活に困りません。

きっかけは何であれおよそ10年ごとに暴落騒ぎは発生するので、リスクさえしっかりコントロールできていれば問題ないかと思います。

◼️資産のリスク許容度と経済成長
資産のトータルからみてプラスマイナス10%前後であれば、もともと想定しているリスク許容度が騰落幅50%なので特に問題ない値です。
リーマンショックから考えた場合、絶対額では無くパーセンテージで考えるとそこまで大きな下落ではありません。

そもそもの話になりますが、経済が成長する事に期待して積み立てている投資方針なのに、金額の絶対額でリーマンショック並みかどうか比較することにあまり価値が無いと思っています。
むしろパーセンテージで全然リーマンショックに到達していないのに、金額でいくとリーマンショック並みと言うことは経済が確実に成長している証です。
経済が成長し世界が豊かになる事に賭けた方針は間違っていないと確認できたので、このまま経済成長に対して投資継続です。

もしこれが下落幅が同一パーセンテージで絶対額がリーマンショックより小さかったり、逆にリーマンショックと絶対額は同じだけど下落幅が大きい値だったとしたらそっちのがよっぽど問題です。
そんな結果が出てきたら2008年から2020年の12年間で世界経済が縮小していることになるので、投資方針を根本から考え直さないといけません。

◼️今年度について 投資編
これから相場が底打つまでどれぐらい下火になるのか分かりませんが、底打って回復してからあの時底だったなと思うだけで、その時にはまだ下がるのかと思うか、放置しているかどちらかだと思います。
とりあえず今年もセオリーに沿って放置するだけ。一度天引き積み立てシステムさえ作ってしまったらやることありません。

このインデックス積み立て始めるまで時間がかかったのは、そもそも存在を知らなかったからだけで、知ってから最初の積み立てまで1ヶ月もかかっていなかったかと思います。

証券口座開設までおよそ2週間、NISAや積み立てNISA口座もそれほど時間かかりません。
そこから購入する商品を事前に考えておけば、最初の投資信託積み立て設定なんてものの5分もあれば完了します。

そんなわけで投資方針は維持となった以上何もしないこと以外にすることがありません。
日本語がおかしい気がしますが…、本当に何もしないだけなんです。
むしろあれもこれもとやると無駄に手数料払ったり、数字をみるこで不安になってストレス感じたりといいことがありません。

つい最近別の記事でも書きましたが、もっとも稼いだ人は亡くなられた方と忘れた人がもっとも稼ぐ手法なんです。
なのでそれに習って何もせずに放置しましょう。

◼️今年度について それ以外編
とりあえずMacbook購入の為に使った金額が17万なので、新しいキャッシュフローを作り、17万の投資を回収することにしようと思います。
ざっくり月1万5000円ですね。
当然のことながらリスク資産のキャピタルゲインとインカムゲインの値は除きます。
金額はどうなるかわかりませんが、キャッシュフローを作る。当面の目標はこれでいきます。
さっさと達成してさくっと目標金額10倍くらいなしたいですね。