【動画要約】両学長 - 【レジェンドの教え】投資の大原則に則った「KISSポートフォリオ」について解説

■2人のレジェンドって、どんな人？

チャールズ・エリス氏
著書「敗者のゲーム」投資家の間ではバイブルとなっている
内容が難しくて、日本ではあまり読まれていない

バートン・マルキール氏
著書「ウォール街のランダム・ウォーカー」45年読まれる投資家バイブル
こちらも内容が難しい

今回の動画ベースとなっている「投資の大原則」は、もっと初心者にわかりやすく書かれた投資の入門書

■投資の大原則（9つの基本ルール）

①お金は若いうちから定期的に貯めよう
節約で投資の種銭を作り、それを長期間運用すること

②会社と国に、資産形成を手伝ってもらおう
iDeCoや、つみたてNISAといった優遇制度を使おうということ

③不時の出費に備えて、現金は用意しておこう
人生のリスクのために、現金をちゃんと確保しておくこと
生活費6ヶ月分＋5年以内に支払う生活費以外の臨時支出
これだけ用意してれば安心(サラリーマンの場合)

④保険をかけているか確認する
自分が一家の稼ぎ手で、配偶者と子供を養っているなら
生命保険と長期障害保険に入っておく。シンプルで低コストのもの
貯蓄型保険は不要

⑤分散投資をすれば、心配の種が減る
過度な分散投資により、すべての財産を失った人はいない

⑥クレジットカードのローンは使わない
偉大な投資家でも年利15%20%で運用するのは難しいのに
カードローンの金利18%を返せますか？

⑦短期運用への衝動を無視しよう
レジェンドによると、投資家の最大の失敗は
・騒動に駆られて冷静さを失うこと
・群集心理に流されること

⑧低コストのインデックス・ファンドを使う
ただの「平均」であるはずのインデックスファンドに、プロが運用するアクティブファンドが勝てない理由はコスト
・ファンドマネージャーに支払うコスト
・銘柄の入れ替え、回転売買に伴う手数料
・都度発生する税金

⑨オーソドックスな分野に着目。「目新しい」商品は避けた方が良い
・そうした商品は、一番うまく言った場合のみ、素晴らしい結果が得られる
・そうした商品の平均成績はパッとしない、平均以下のものはさらにひどい
・うまくいっているものは予約いっぱい。新規投資家は受け付けていない

■KISSポートフォリオ

K：Keep、I：It、S：Simple、S：SweetHeart 
→シンプルだけど、シンプル過ぎない

・バンガード・トータル・ストック・マーケットETF
・バンガード・トータル・インターナショナル・ストックETF
・バンガード・トータル・ワールド・ストックETF
・バンガード・トータル・債券市場ETF
・バンガード・トータル・インターナショナル債券RTF

市場全体に広く分散していること、圧倒的な低コストを実現している

投資初心者は、次の要素を考えながら、上記ETFにどれぐらい投資をするか決めればOK
・自分の経済状況(収入や資産はどれぐらいか？多いほどリスクを取れる)
・自分の年齢(若いほど、リスクを取れる)
・自分の性格(攻めるタイプか？守りのタイプか？)
・投資経験(投資知識や経験があればあるほど、リスクを取れる)

人生の多くの場面で成功の鍵は、自分の脳力を知り、無理をしないこと
ちょっとずつ行動して、着実に成長していけば、最初は無理だったことにチャレンジできるようになる。