木を見て森を見る。#ライフスタイルコンシェルジュサービス

令和3年3月27日　晴れ

４つ目の顔

私は元大工の職人上がりの工務店経営者で、設計事務所を開設している管理建築士でもあります。神戸でものづくりの会社を経営しながらその傍ら、一般社団法人職人起業塾では原理原則に基づいた古典的マーケティング論を切り口にした研修事業を営んでいます。職人と、設計士と、研修講師の3つの顔を使い分けながら、ミッションである職人の社会的地位の向上と、経営理念である四方良しの世界の実現に向けて日々奔走しています。そんな私ですが、実はもう一つ住宅ローンアドバイザーとしての顔があり、毎週のように週末は家を建てたい、中古住宅を買ってイノベーションしたいといった方々に対するアドバイスを行なっています。そんな流れから、最近土地や住宅の購入にまつわる専門家の方々とパワーチームを組んでライフスタイルコンシェルジュサービスなるものをスタートさせることになり、その一員としても活動しています。本日はそのライフスタイルコンシェルジュサービスの記念すべき第1回目のオンラインセミナーがあり、(私の出番はほとんどありませんでしたが)参加してきました。

理想のライフスタイル実現のサポートチーム

このたび立ち上がったこのパワーチームによるライフスタイルコンシェルジュサービスは、理想のライフスタイルを実現させる入り口として多くの人が考える住宅の取得で失敗することが無いようにサポートすると共に、住宅取得後の暮らしが自己実現となる様な、ライフスタイルを手に入れてもらうためのサポートです。そこでの私の役割は、建築の専門家であり、住宅ローンの選択へのアドバイスをする住宅ローンアドバイザーですが、オンラインセミナーに顔を出すことはあまりなく、ライフスタイルコンシェルジュのこやまゆいさんを裏方でサポートする立ち位置になっています。私の他には不動産売買の専門家、綿密なライフプランを立てるライフプランナー、土地建物の登記にまつわる手続きをされる司法書士、法律全般のアドバイスを行う弁護士、建物の所有と切り離せない損害保険の専門家やランニングコストの見直しに欠かせない生命保険の専門家と関連するあらゆる業種のスペシャリストが集まって、これから住宅の取得をされようと言う人に安心できる的確なアドバイスを行える体制を整えています。特筆すべきは、チームメンバー全員が非常に誠実で真面目な方ばかりでユーザ目線に立って真摯に相談を受け止められることだと思っています。

隠されるリスク

本日のウェビナーでは住宅取得にまつわる全体的な概要と注意するべきポイントについてライフスタイルコンシェルジュのこやまゆいさんが丁寧な説明をされました。特に、住宅を取得されるほとんどの方が利用される住宅ローンの仕組み、金利がどのように付加されるかについて詳しく話されていました。私も新築を計画されている方に良くアドバイスをするのですが、金利の仕組みを理解されず、リスクを知らないまま多額の融資を全額変動金利で借り入れされる人が世の中にはあまりにも多く、無頓着すぎると思っています。現在、アメリカの長期金利の上昇に伴って日本の金利も上がる傾向にあり、もし、このまま推移すると十数年後にローン破綻する人が続出するのではないかと密かに危惧しています。
そもそも、私がこのような活動をする理由は、建築、不動産、金融と非常に閉鎖的で分かりにくい業界が絡み合う住宅の取得は表面的な情報と本質的な情報の取得の間に大きな乖離があることに大きな疑問とちょっとした憤りを感じているからです。例えば、殆どの銀行で採用されている125％ルールという変動金利で借入をした場合に適用される仕組みは、金利上昇のフェーズで返済金額の変動があった場合、25％増迄に制限させるが、金利の上昇がそれを超えた場合は元金の返済からその分が引き当てられ、その蓄積が返済期間終了時に一括請求されるものです。銀行のローンセミナーに参加しても説明されることはありませんし、ローン実行の際にも詳しい話はありません。金利が上昇して知らない間に返済できていない負債が溜まっている可能性があるのですが、そんなリスクを誰も教えてくれません。

闇すぎる業界をなんとかしたい

住宅を取得する際に留意すべきリスクは住宅ローンのことだけではなく、例えば大手住宅メーカーでライフプランを立てましょうと紹介されるライフプランナーは住宅メーカーに都合の良い様に内容を操作してくれと頼まれてオーバーローンを借り入れても大丈夫だと言う事があるのは業界内では常識ですし、不動産仲介の世界では、知っている限りの情報は事前に買主に告知する義務があるにも関わらず、売買成立まで不都合な事実を黙ってしまうのは珍しくありません。先日も購入を検討している方から同行の依頼を受けて土地の現地確認に行った際、その敷地の周りが近いうちに太陽光発電のパネルで埋め尽くされる計画になっているのを私たちがたまたま通行人の人から聞いて、購入を取りやめられましたが、仲介の不動産担当者はその事実を知っていたのに隠したまま契約日を迫りました。買い手側としては一生に一度の大きな買い物であり、これからの人生のベースになる大事な選択にも関わらず、その取引にまつわる業界は今だけ、金だけ、自分だけの価値観で、とにかく売ってしまえば勝ちとばかり、あまりにも闇すぎるのが当たり前になっているのが私自身、同じ業界に身を置くものとして悲しいし、なんとかしなければならないと思うのです。「木を見て森を見ず」とのことわざがありますが、理想のライフスタイルを実現するには、木も見て、森も見て、全体像と個別の細やかな情報の両方を鑑みながら慎重に計画を進めて行くべきだと思うのと共に、目的を共有できる、信頼できる専門家にアドバイスを求められる場が必要だと思うのです。ライフスタイルコンシェルジュサービスの面々とそんな場を作れたら良いと思っています。ご興味がある方はお気軽にお問い合わせを頂ければと思います。こちらから↓
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