NISA・年金の追納 どっちがいい?
「過去33月分の国民年金の猶予、追納すべきか、 NISAにまわすべきか。」
Youtubeチャンネル「両学長 リベラルアーツ大学」
第78回 年金の追納はした方が良いか?【お金の勉強 初級編】
上記の動画を参考に素人が考えてみた。
年金を追納した場合
現在、1か月の国民年金の金額は約1.65万円。
そして、1か月分追納をすると、
年金は月に1650円増えると言われている。
この数字を参考に計算してみると、
追納するのに必要なお金
1.65万 x 33ヶ月 = 約55万円
追納した場合に増える年金の金額(年間)
1650円 x 33ヶ月 = 約5.5万円
追納したお金を回収できる期間
55万 ÷ 5.5万 = 約10年
仮に、年金を20年間もらうとしたら、
回収期間を引いて、5.5万 x 10年 = 55万円お得になる。
25年間もらうとしたら、
回収期間を引いて、5.5万 x 15年 = 82.5万円お得になる。
年金に追納する分を、新NISA(つみたて投資枠)に回した場合
旧つみたてNISAの平均利回りが2%〜8%という数字を参考に、
元本が55万円、利回りが3%、期間が42年(今から65歳まで)の場合、
サイトの計算では積立金額は約190万円。
収益が元本を引いて、約135万円と予想される。
一番低く見積もって利回りが2%だった場合でも、
積立金額は126万、収益が約71万円の予想だった。
結果
過去33月分の国民年金の猶予。
追納すれば、55〜82.5万円得をする。
新NISAにまわすと、71〜135万円以上は得する可能性がある。
よって、国民年金の猶予分は新NISAにまわす方がいい気がする。
でも、合っているのかなぁ。
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