FIREを目指すと陥りがちな罠
FIREを目指すと陥りがちな罠がある。
それは会社が”豚舎”に思える弊害。
FIREを達成し、人気ブログ『三菱サラリーマンの株式投資でセミリタイア目指してみた』の著者である穂高唯希さんがご自身が勤めている会社を”豚舎”と表現されているのでこの表現を拝借。
FIREを目指せば早く会社を辞めたいと思う人が心情。
でもその気持ちとは裏腹に罠に陥る危険が潜んでいる。
その危険を事前に察知して罠を回避していこう。
FIREを達成した人はどのような人が多いのか
FIREを達成した人はどのような人が多いか。
穂高唯希さん以外に投資系youtuberでは、たぱぞうさん、Genkiさん、投資家ぽんちよさん…etc
FIRE達成者は高収入であることが多い。
FIRE達成には圧倒的な入金力が必要不可欠。
高収入ということはそれだけ優秀ということ。
つまりFIRE達成者はエリート揃い。
早期リタイアを30代で達成するには最低でも毎月20万円を投資に回し、
運用利回り4％で10年続けると金融資産が3,000万円。
これでFIREすると資産収入が年利4％で月10万円。
この収入だけで生活するには節約が必須。
しかし、上記で述べたFIRE達成者の金融資産は5,000万円以上。
総資産は現金も含めるとそれ以上が想定される。
10年で5,000万円の資産を築くためには毎月34万円を投資に回す必要がある。
果たして20万円以上の入金力を確保できる人はどれだけいるだろうか。
平均年収でFIRE目指すのは難しい
大卒の初任給は手取り17万円が平均。
節約して月10万円で生活しても毎月7万円を投資に回すのがいいところ。
これで10年後の金融資産は1,030万円。
実際には昇格と昇給を考慮する必要があるので、
10年後に平均年収240万円から433万円までの193万円アップしたとする。
1年あたりに換算すると年19.3万円。月あたり1.6万円。
これを全て投資に回すと10年で約236万円となる。
これを10年後の金融資産1,030万円に足すと1,266万円。
年利4%で約50万円の資産収入。月あたり4.2万円。
この資産収入だけで生活するのが難しい。
さらに、老後資金2,000万円問題を解決するにはもっと資産が必要となる。
これが平均的な年収でFIREを目指すシミュレーション。
FIRE失敗の最悪シナリオ
FIREを目指すと会社で働くモチベーションを高く保つのは難しい。
早く会社を辞めようとする訳だから会社で働くことが生きがいと思う人は少ない。
会社で働くモチベーションが低いということは転職して高収入を目指そうとは思いづらい。
働くモチベーションが低ければスキルアップや昇格しようといった気も起りにくい。
そして、心の中では会社を辞めたいと思いながら仕事をすることになる。
これを10年続けてもFIREできない可能性がある。
仕事でストレスを抱えながら10年働いてもFIREできないのは辛い。
いくら貯金率を上げても節約には限界がある。
結局、収入を上げざるを得ない。
FIREするには高収入を得るのは絶対条件。
FIRE達成者は圧倒的な入金力で成功している。
20代の人が30代でFIREを目指すとなると投資期間は10年。
この期間で一般的な投資をしても、大きなリターンを出すのは難しい。
投資で大きなリターンを望めない以上、本業か副業で稼ぐ以外にない。
資産の基盤をつくるのは本業。
つまり本業で稼ぐのが基本。
本業が会社勤めなら会社で稼ぐことになる。
モチベーションが高くなければ大きく稼ぐことは難しい。
特に日本の会社では昇進の判断として働く姿勢が評価される。
本業で稼げなければ副業で稼ぐことになるが、
副業で本業の収入を超える人はごく僅か。
豚舎で嫌々と10年働く。
昇進せず、平均収入に落ち着く。
本業以外で稼げない。
結果、FIREできない。
これがFIRE失敗の最悪のシナリオ。
まとめ
FIRE達成者はエリート揃い
平均年収でFIREするのは難しい
嫌いな本業では稼げない
FIREを目指す罠にかからないためには現実を直視すること。
では現実を直視した上でどうFIREを目指すべきか。
本業と副業で手取り月30万円を稼ぐ。(年収450万円)
生活費を月10万円に抑える。(節約必須)
毎月20万円を投資に回す。(運用利回り4％想定)
1〜3を15年続ける。(長期目線)
これが実践できれば約5,000万円の金融資産を築くことができる。
23歳に入社したとすると38歳でFIRE達成。
資産3,000万円の資産収入で月10万円を生活費に充て、残り2,000万円を老後資金とする。
仮に5,000万円で資産収入を得たとすると月16.6万円。
これで老後資金の問題を解決しながらFIREを達成する現実的な計画。
30歳でFIREするのは難しくても、ぎりぎり30代のアラフォーでFIREするのはそう難しくない。
投資で大きなリターンを得ようとすると福利効果で時間をかける必要があるので15年の投資期間を想定。
平均的な収入でFIREを目指すためには、FIRE達成時期を長期的に見るのが得策。
節約は欠かせないが、これが現実的にFIREする近道。
Realize to action !!
何か気づいたら行動しよう
Tsugu
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