すぎやマガジンvol.6 資産形成の第一歩～目的設定の仕方～
先週は、Amazon時代の同期が住む、逗子に遊びに行ってきました。
・子供が多く、同世代のパパママ友と仲良くなりやすい
・小さいカフェやご飯屋さんがたくさんあり、そのお店起点にコミュニティが作られている
・海がとても近く、いつでもぼーっとしに行ける
などなど、とても好きなポイントが多い街でした。
家は基本的に賃貸派ですが、将来売れるとか損得関係なく、この街が好き！という所に家を持ちたいと思っているので、選択肢としてアリだと思いました。
ではvol.6です。
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◾️先週末の各種レート（2020/02/10-02/16）
・ドル円レート:109.74円(前週比0.02%)
・日経平均:23,687.59円(前週比-0.59%)
・S&P500:3,380.16(前週比1.58%)
・日本10年国債利回り：-0.03% (前週0.01%)
・米国10年国債利回り：1.59% (前週比0.01%)
◾️1週間気になったニュースや記事
①フリーランスが借りやすい住宅ローン
僕もそうですが、フリーランスの場合、過去数年分の確定申告を求められるなど、会社員の方よりも審査が厳しくなります。選択肢が広がるのはありがたいです。
◾️資産形成トピックス
前回は、年金保険料の推移の話をしました。
今回は目的設定のお話。
面談の中で、
・つみたてNISAってやった方がいいですか？
・確定拠出年金(イデコ)の運用先ってどうしたらいいですか？
・この保険商品ってどう思いますか？
・住宅ローンって、固定と変動どっちの方がいいですか？
などなど、個別具体の商品について、ご質問をよく頂きます。
ただ、個別の手段から比較すると、選択肢がありすぎて迷子になりがちです。
そうならないためにオススメしているのは、
●いつまでに
●何のために
●いくら
必要か？
の３つを設定することです。
以下4つ、人生の4大資金と言われます。
①結婚関連資金
男性だったら指輪のお金、
友達呼ぶのか家族だけなのか、国内でやるのか海外でやるのか、
新婚旅行はどうするのか。などなど。
②住宅資金
・住みたいエリア
・新築か中古か
諸経費と合わせて頭金をどのくらい用意しないといけないのか？フルローンでもいけるのか？
・一戸建てかマンションか
→それによって将来のリフォーム代、管理費などの月々の固定費が変わってきます
③教育資金
・幼稚園～大学まで。子供が選べる選択肢をどこまで用意するか。
・奨学金はありかなしか
④老後資金
・月々どのくらいのお金が必要か？
・リタイヤは何歳の想定か？
・介護状態になった時、家族のサポートは受けられるか？
上記に合わせて、常に持っておくと安心なのが、
⑤生活防衛資金
いわゆる『何か』あった時のためのお金。
『何か』をもう少し掘り下げると、
・転職活動
・病気やケガ
・親の介護
などなど。
半年～2年分の生活資金とお伝えしていますが、
自分の中で常にどのくらいあったら安心なのか？に合わせて設定。
結論としては、①～⑤すべて絡み合っているので、まるっと一度シミュレーションしてみることをオススメします。
こちら個人の方でも使えるシミュレーションソフトです。
無料のものでも、ざっくり見える化できるので、試してみてください。
ライフプランニングを考える上で、こちらの本が参考になります。
少し前の本ですが、考え方が整理されます。
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