新NISAはやるべき？

投資診断士の柳と申します。
今回は新NISAはやるべき？について、僕の見解をお伝えします！

結論→"その人の状況による"が答えになります！

新NISAは富裕層や余剰資金がある方向けの制度であって、老後資産を作る目的には向いてないと思います。

なぜならアセットアロケーションを組むのが難しいので、老後でお金を使いたい時に下落相場に当たる可能性があり、使いたい時に下落相場に当たるか当たらないかはギャンブル要素が高いからです。

ここで具体例をあげます。
2008年リーマンショック、2020年コロナショックのように経済ショックは10年に1度くらいのペースで起きています。

このときS&P500はリーマンショック(-56%)コロナショック(-34%)の下落を経験しています。

せっかく20年,30年積立てして貯めた4,000万を老後に使おうと思った時に、-56%の下落を迎えたら資産が1,800万くらいになります、、、

なので老後資金を新NISA一択はかなり危険です。
ただ老後に新NISAのお金を使わなくても他にたくさんお金がある人は、新NISAの非課税枠はメリットになるので、当たればラッキーの感覚でやるのは大いに有りだと思います！


【まとめ】
安定した資産を築くために必要なことは、アセットアロケーションを組むことが重要です！

次回はアセットアロケーションについて解説します。
ではまた次回お会いしましょう👋