借りたお金を返さなくていいのは稀な事？「どんでん返し」を起こす方法はある？

借金を抱える人にとって、「お金を返さなくていい」状況はまるで夢のように思えるかもしれません。しかし、現実には借りたお金を返さなくていいケースは非常に稀であり、特定の条件や法的な手続きが必要です。このような「どんでん返し」が実際に起こる方法について解説し、注意点やリスクも確認していきます。

1. 債務整理を活用するケース

借金を返済できない場合、債務整理という法的手段を利用することがあります。債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産の3つの主要な方法があり、これらを活用することで借金の減額や、特定のケースでは免除される可能性があります。

任意整理
任意整理は、弁護士や司法書士を通じて債権者と交渉し、借金の利息をカットする、あるいは元金の一部を減額する手続きです。ただし、元金が全額免除されることはほとんどなく、あくまで返済条件を緩和するための方法です。

個人再生
個人再生では、借金の総額を大幅に減額できる可能性があります。これにより、たとえば100万円以上の借金が500万円の半額以下に減額されることがあります。最終的には減額された額を返済しなければなりませんが、現実的に返済可能な金額まで圧縮されるため、返済が容易になる場合があります。

自己破産
自己破産は、借金を全額免除してもらうための最後の手段です。裁判所の認可を得る必要があり、免責が認められれば借金の返済義務がなくなります。ただし、財産を失う可能性があり、一定の職業に就けなくなる制約がかかるなどのデメリットも存在します。自己破産による免責が認められるのは非常に厳しい条件のもとで行われるため、誰でも簡単にできるわけではありません。

2. 過払い金返還請求による借金の減少

借金返済の「どんでん返し」として、過去に消費者金融やクレジットカード会社から借りた際に払いすぎた利息（過払い金）を取り戻すことができる場合があります。特に、2000年代以前に高金利で借りていた人は、過払い金が発生している可能性があります。

過払い金返還請求を行うことで、払いすぎた利息が借金の返済に充てられ、場合によっては借金が全額返済され、さらに過払い金が手元に戻ることもあります。しかし、これはあくまで過去に高金利で借りていた場合に限られるため、全ての借金が返済不要になるわけではありません。

3. 貸金業者の倒産や破産

借金を返さなくて良いという事例は、稀に貸金業者が倒産するなどの特殊な状況でも起こり得ます。貸金業者が破産した場合、その債務が消滅する可能性があります。ただし、実際には債権が他の金融機関や債権回収会社に譲渡されることが多く、借金の返済義務は引き継がれることが一般的です。

4. 相続放棄で借金の返済を回避する

家族や親が亡くなり、その遺産に借金が含まれている場合、相続を放棄することで借金を返済する義務を回避することができます。相続放棄は、財産だけでなく借金も相続しないという意思表示をするための法的手続きです。

ただし、相続放棄を行うと、プラスの財産も受け取れなくなるので、その点には注意が必要です。また、相続放棄をするためには、相続が発生したことを知ってから3か月以内に手続きを行わなければなりません。

5. 債権者との特別な合意による返済免除

非常に稀なケースですが、債権者との間で特別な合意が行われ、借金が免除される場合もあります。たとえば、親族や知人からの借入れの場合、返済不要と合意されることもあるかもしれません。しかし、これはあくまで私的な合意であり、金融機関や消費者金融などの貸金業者では通常行われません。

まとめ

借金を返さなくて良いという「どんでん返し」は、一般的には非常に稀であり、現実には法的手続きや特定の条件を満たす必要があります。自己破産や過払い金返還請求といった手段を活用することで借金の減額や免除が可能な場合がありますが、それでも全ての借金が返済不要になることは少ないです。

借金の返済に困っている場合は、まずは専門家に相談することが重要です。弁護士や司法書士に相談することで、自分に適した解決策を見つけることができ、借金問題を早期に解決するための第一歩を踏み出すことができます。