退職金を分割で受け取った69歳男性、450万円の損に気づかず

🔵退職金を分割で受け取った69歳男性、450万円の損に気づかず


⬛️退職金をどうもらえばよかったのか


年金だけでは生活できない時代に退職金は「老後資金」の大きな柱。


全額を一時金でもらうより、分割（退職年金方式）でもらって年金の足しにするほうが安全確実と思っている人が多い。


⏹️機械メーカーを退職したA氏（69）


約2000万円の退職金を65歳から75歳まで10年の毎月払い（月額約16万6000円）の分割で受け取っている。


定年後もしばらく嘱託で働いたから収入があったし、一時金でもらって定期預金したところで利息はほとんどつかない。


それなら分割の方が老後の資金計画が立てやすいと考えた。


65歳からは厚生年金（約16万円）と退職年金をあわせて年収400万円ほどになった。


妻の年金もあるから、無理して働かなくても夫婦2人食べていける。


いい選択だったと思っている。


唯一、不満なのは、年金通知を見るたびに天引きされる税金や健康保険料が増えて負担が重いと感じること。


しかし、考え方が違う場合もある。


ここから詳しく説明します。


⬛️A氏は全く気づいていないようですが、退職金のもらい方を間違えたために、450万円近くも損している


⏹️試算によると、A氏が退職金2000万円を一括で受け取っている場合


⭕️「退職所得控除」があるため所得税も住民税もゼロとなり、丸々手取りになる


❌2000万円を分割で受け取ると控除がないため所得税・住民税の総額が220万円アップし、保険料をあわせると450万円ほど負担が重くなっている。


退職金を企業年金方式（分割）にすれば1～2％程度の利回りがつくケースもあるが、税金が増えるマイナスの方がはるかに大きい。

⬛️退職金を老後の生活費の足しにしたいと考えている人


分割ではなく、全額一時金で受け取って自分で預金し、65歳から毎月貯金を取り崩して生活費にあてる方が断然得。


退職金は一括でもらうのが基本だという原則を忘れないようにしたい。

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