Ảnh hưởng từ chính sách tiền tệ của BOJ đến lãi suất mua nhà
Ngân hàng Nhật Bản đã thông báo vào ngày 20 rằng họ sẽ tăng giới hạn trên của lãi suất dài hạn từ khoảng 0,25% lên khoảng 0,5%. Trước vấn đề này, các tổ chức tài chính đang nhận được hàng loạt câu hỏi liệu lãi suất cho vay mua nhà có tăng hay không.
Với việc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản quyết định xem xét lại việc nới lỏng chính sách tiền tệ quy mô lớn, sự chú ý đang tập trung vào hướng lãi suất cho vay mua nhà ở. Lãi suất dài hạn tăng gây áp lực lên các khoản vay cố định. Mặt khác, nhiều người tin rằng tác động của các khoản vay biến động, chiếm khoảng 90% các hợp đồng, sẽ bị hạn chế do lãi suất ngắn hạn được liên kết không thay đổi. Cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính đang ngày càng gay gắt và xu hướng giảm có thể sẽ tiếp tục trong thời điểm hiện tại.
Có hai loại lãi suất vay mua nhà: biến động và cố định. Loại biến động được liên kết với lãi suất ngắn hạn và loại cố định được liên kết với lãi suất dài hạn. Loại cố định sẽ bị ảnh hưởng trực tiếp bởi sự xem xét của BOJ (ngân hàng trung ương Nhật Bản).
Sau thông báo của Ngân hàng Nhật Bản, lãi suất dài hạn đã tăng lên 0,48% vào ngày 21. Tốc độ tăng đạt 0,23% trong hai ngày.
"Flat 35" cố định trong 35 năm tính đến tháng 12 là 1,65%/năm. So với thời kỳ lãi suất dài hạn khoảng 0,5% trong quá khứ, một số người dự đoán rằng chúng sẽ tăng lên khoảng 2% trong tương lai.
Mặt khác, lãi suất thả nổi có liên quan đến "lãi suất cơ bản ngắn hạn", là lãi suất cho vay ưu đãi nhất khi các tổ chức tài chính cho các công ty vay tiền. Phương án ngắn hạn không thay đổi trong khoảng 14 năm, lãi suất cơ bản cho lãi suất thả nổi bị ảnh hưởng không thay đổi ở mức 2,475%/năm.
Mười bốn năm trước, mục tiêu lãi suất ngắn hạn của Ngân hàng Nhật Bản là 0,1%. Ngay cả khi Ngân hàng Nhật Bản bãi bỏ chính sách lãi suất âm, thì cũng có rất ít lý do để xem xét lại lãi suất cơ bản. Takashi Shiozawa, giám đốc MFS, công ty cung cấp dịch vụ so sánh các khoản vay mua nhà, cho biết "Việc sửa đổi chính sách này sẽ không ảnh hưởng đến lãi suất biến động." Lãi suất áp dụng mà khách hàng thực trả tối thiểu khoảng 0,3%/năm. Lãi suất áp dụng được xác định bằng cách lấy lãi suất cơ bản trừ đi mức lãi suất ưu đãi của từng tổ chức tài chính (2,475%/năm). Đối với những người đã ký thế chấp, lãi suất ưu đãi sẽ không thay đổi trong suốt thời gian trả nợ nên gánh nặng trả nợ sẽ không tăng trừ khi điều chỉnh lãi suất cơ bản. Mặt khác, khi thực hiện một khoản vay mới, lãi suất của khoản vay mới có thể thay đổi do xem xét mức lãi suất ưu đãi của tổ chức tài chính.
Trong những năm gần đây, các ngân hàng điện tử đã phát động cuộc cạnh tranh về lãi suất và các siêu ngân hàng cũng đã mở rộng ưu đãi về chi phí lao động và hiệu quả hoạt động. Nhờ đó, lãi suất áp dụng đã giảm xuống mức lịch sử. Vì lý do này, một ngân hàng lớn cho biết: "Ngay cả khi lãi suất cơ bản tăng, trừ khi các ngân hàng khác tăng lãi suất, chúng tôi thậm chí sẽ không thể tăng nó."
Kết luận, có thể thấy rằng lãi suất biến động khá khó có thể tăng cùng với sự điều chỉnh của ngân hàng trung ương Nhật Bản. Các anh chị có thể ngủ ngon trong những ngày sắp tới. Tuy nhiên, áp lực lãi suất, rất có thể các tổ chức tài chính sẽ phải thay đổi lại chính sách cho vay để cân bằng được cán cân của mình.
(bài viết tham khảo từ báo Nikkei)
この記事が気に入ったらサポートをしてみませんか？