[絶対やるべき資産運用④]個人年金（企業型、保険型）

定年退職をして今後の資産管理を考える中で、現役時代にやったおいた方が良いと思った制度の4番目である個人年金保険をお勧めします。（１番目は確定拠出年金、２番目は財形年金、３番目はNISA）

個人年金保険とは？

個人年金保険は毎月保険料を積み立て、将来そのお金を年金として受け取れる貯蓄型保険であり、貯金と同じ仕組みだからわかりやすく、少額から積み立てられます。
ただし、場合によっては元本割れするケースもあり、解約返戻金も解約時期によっては、満額戻らないことがある点には注意が必要です。

メリットは？

・わかりやすさ
毎月保険料を積み立て、将来そのお金を年金として受け取れる貯蓄型である事
・節税ができる
個人年金保険料控除とは、一定の条件を満たした個人年金保険の保険料を支払うと、年間支払保険料に対して所得税・住民税を節税できる制度です。

・具体的な節税額は？
控除額は所得税40,000円、住民税28,000円となり、控除額に対する税金の軽減効果は、最大まで控除すると年収500万円の方で所得税と住民税合わせて約1万円ほどの節税になります。

（※）国税庁：生命保険料控除（参照）

No.1140 生命保険料控除｜所得税｜国税庁

デメリットは？

・利回りは低い
特に低金利の今は予定利率が低く、個人年金保険料控除のメリットがなければ魅力は低いです。（節税額を入れると利回りは高い）
・インフレに弱い
将来にわたり利率固定のためインフレには弱い
・途中解約は元本割れ
年金受取が前に途中解約すると解約返戻金ありますが、通常は支払った保険料総額より少ない金額しか戻らない
・配当金は年金開始日以前には受け取れない
配当金は受け取れず、保険会社が積み立て支払時の年金増額となる

まとめ

以下の人に向いて一度決めて、定期的に積み立てるだけです。
・忙しいサラリーマン
・投資には不安のある方
・基本的に60歳まで継続できる方
・一定額を着実に積み立てれる方

以上、まずは少しだけでも踏み出す事からはじめましょう！