住宅ローンは人生最大の借金です

銀行を辞めてからキャリアを積むために、現在住宅ローンの営業をしています。
年齢層は２０代から最高６０代まで、多くの住宅ローンを申し込まれる方にお会いしてきました。
仕事上では立場があるので大きい声では言えませんが、本心から言いたいことがあります。

「家を買うのって大きなリスクのある一大投資です」
「住宅ローンは人生最大の借金なんですよ」
ということです。

（一度お客さんに面と向かって、こう言ったことがありますが、
そのお客さんは私のところに住宅ローンを持ってきてくれませんでした。
以来、口に出すことは控えています）

なぜ「家を買うこと」を甘く考えているのか？

こんなことは当たり前にみんなが認識していることと思っていました。
ところが、お客さんの中には”ちょっとした大きなおもちゃを買う”くらいの感覚で、家を買う・ローンを借りる人がいるんです。
これは、政府や業界がこぞって、家を買うハードル、住宅ローンを借りるハードルを下げているから、勘違いしている人がいるからではないかと思います。

「自己資金なしで、住宅ローンが借りれるのが当たり前」

「最高年齢８０才、期間最長３５年までローンが借りれるのは当たり前」

でも、これらは常識的にはあり得ない話です。

住宅関連投資は日本経済に与えるインパクトも大きいため、政府も
「住宅ローン減税」「すまい給付金」など
各種優遇措置を設けています。

住宅業者も大きなお金が動けば、それだけ自分のところも潤うわけですから
出来るだけたくさんローンを借りて高い家を買ってもらおうとするのは当然です。

でも、家を買おうとするあなたは、業者や政府に踊らされていませんか？
冷静に考えてください。
家を買うこと、住宅ローンを借りるということは普通のことではないんですよ。

家を買うこと・ローンを借りることが大きなリスクである理由

【理由１】家の購入・所有には、大きなコストがかかる

住宅購入にはどんな費用がかかりますか？
仮に３５００万円の新築マンションを購入した場合
購入時３０才から８０才までのコストをざっくりシミュレーションします。

①ローン金利
３５年、全期間固定金利１.３％として
金利総額　　８５８万円

②固定資産税、管理費修繕積立費
固定資産税　年間１２万円x５０年＝６００万円
管理費・修繕積立費　年間２４万円x５０年＝１２００万円

③当初購入時費用
登記費用、ローン手数料、火災保険料等
２００万円

合計で２８５８万円のコストを支払うことになります。
ちなみにこれらは全て「賃貸」であればかからないコストです。

【理由２】返済し終わるまで３０年以上も、あなたをしばりつける

ローンの支払いができなくなれば、家を手放して売らないと
いけません。今、新型コロナのせいで沢山の方がローンの支払いに困って
おられます。コロナの件は個人に起因するものではありませんので
この件に関しては、金融機関や国や自治体がサポートすべきであると思いますが、
実際は自己責任で対応しないといけない方が多いのではないでしょうか。
こんなリスクも住宅ローンを借りる場合はあるということです。

家を購入される方に

とはいえ、家を買うのって、とてもテンションがあがりますね。
どうしても家が欲しいなら、人がとやかく言おうと買ったらいい。

私も、決して全ての人が賃貸であるべきとは思っていません。
選択の自由はあなたにあります。
でも。。。

だからこそ。。。

住宅選び・ローンの借りかたで大失敗して欲しくないんです。

大失敗しないための第一歩は
「慎重に家の購入・ローンの借入を検討する」です。