2020年NISA
2024年から新NISAが始まるけれど
実際NISAはお得だったのか?
来年から何を買おうか?
と言うことで
まず今までのNISAを振返ってみることにする
ちなみに今は一般NISA
2020年のNISA制度
①限度額が2016年に100万円から120万円に変更になった 期間1/1-12/31
②配当 売却益に税金がかからない
(配当 分配金は株式数比例配分方式を選択する)
③売却して損がでても損益通算できない
④5年間が終了したら課税口座に移すか翌年の非課税枠に移す
⑤同一年内に売却しても限度額は復活しない
このくらいしか知らないまま2014年にNISA口座を開いた 2015年に
④の翌年の非課税枠に移すをロールオーバーと言うと知る
⑥その時 時価評価額が限度額を超えていてもすべてを繰り越せる
と言うことを新たに知る
2020年NISA口座で買った金額
1,200,000円中190,000円を現物株式
残りを投資信託(積立)購入。
2023年この投稿現在まだ売却していない。
しかし ロールオーバーはできないので売却して新ニーサ口座で再度購入するか特定口座へ払い出されるかを2024年中悩むことになる。
2020年NISAお得金額
税率 20.315%
現物株式 益 29,940円 税額 6,082円
投資信託 益 0円 税額 0円
配当 20,156円 税額 4,094円
合計のお得金額
現物株式 222,208円(2014年~前年)+6,082円=228,290円
投資信託 10,879円(2014年~前年)+0円=10,879円
配当 36,297円(2014年~前年)+4,094円=40,391円
ロールオーバー等 4,824円(2014年~前年)
2016年からのNISA購入銘柄2020年末時プラス
それぞれプラスだったりマイナスだったり。 そして思っているほどプラスではなかった過去。
現物株式合計で +147,710円
投資信託合計で +38,974円
メモ
100万円の2年分の期限が終わり2016年からの120万円×6年=600万円投資しているはずだけれど 年末残は約436万円
マイナスの銘柄もあるけれど、これは売却してしまっているから。
放置と言う心の余裕をNISAでも手に入れるべき。
だし 600万円無くてもよい状態を作る必要がある。
最終的には新ニーサの1800万円放置でもよい状態になっているのが理想。
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