新社会人のための生命保険ガイド：必要な保障とお得な選び方

2024年6月8日 22:10

1. はじめに

かつては「新社会人になったら生命保険に加入する」という考えが一般的でしたが、最近ではその発想が薄れつつあります。それでも、保険会社の勧誘は今も盛んに行われています。新社会人としての新しい生活を始めるにあたり、生命保険の必要性や選び方について理解しておくことは重要です。この記事では、新社会人が生命保険について考える際のポイントを詳しく解説します。

2.独身新社会人の必要性の保証

多くの新社会人は独身で、扶養家族がいないことがほとんどです。この場合、死亡保障は必須ではありません。自分が亡くなったときに親や家族の生活が困難になるような場合でなければ、死亡保障は特に必要ありません。

病気やケガに備えるためには、公的な健康保険の高額療養費制度や傷病手当金制度があります。これらの制度により、医療費が高額になる心配は少なく、ケガや病気で仕事を休んだ際にも一定の収入が保障されます。さらに、一部の健康保険では追加給付制度があり、1ヶ月あたりの医療費が3万～5万円程度で済む場合もあります。これにより、医療費の負担が軽減されるため、大きな保障を持つ必要性が低くなります。

3. 勤務先の福利厚生の確認

まず、公的な保障や勤務先の福利厚生（死亡退職金・弔慰金など）を確認しましょう。これらの制度を理解することで、自分にとってどのような保障が必要かを判断しやすくなります。

例えば、多くの企業では死亡退職金制度があり、社員が亡くなった場合に遺族に対して一定の金額が支給されます。また、弔慰金制度もあり、これも遺族への金銭的支援となります。これらの制度が充実している場合、個別に高額な生命保険に加入する必要性は低くなるでしょう。

4. お得な保険の選び方

それでも「やはり保険が必要」と感じる場合は、勤務先にグループ保険の制度があるか調べてください。グループ保険は、勤務先の社員だけが加入でき、1年ごとに更新される保険です。複数のプランが用意されており、保険料も割安です。グループ保険は通常、営業経費が抑えられるため、個別の保険商品よりも安価に提供されることが多いです。

もしグループ保険がない場合は、都道府県民共済やコープ共済など、1年更新の共済保険を検討するのも良いでしょう。これらの共済保険は、一般的に保険料が割安であり、必要な保障を手頃な価格で提供してくれます。また、インターネットで複数の保険商品を試算・比較するのも一つの方法です。自分に最適な保険を見つけるために、様々な選択肢を検討してみましょう。

5. 運用を兼ねた保険商品への注意点

変額保険や外貨建て保険など、保障と資産運用を兼ねた商品には注意が必要です。これらの商品は一見魅力的に見えるかもしれませんが、コストが高くつくことが多く、運用や保障の見直しの自由度が低いため、新社会人には向いていません。

例えば、変額保険では保険料の一部が投資信託などの運用商品に充てられますが、運用成績によっては元本割れのリスクがあります。また、外貨建て保険は為替変動の影響を受けるため、思わぬ損失を被る可能性があります。これらのリスクを考えると、初めて保険に加入する新社会人にとっては、あまり適した商品とは言えません。

6. 資産形成と保障のバランス

資産形成は新しい少額投資非課税制度（NISA）などを利用して効率よく行い、保障は必要な期間、必要な金額を割安に調達するのが賢明です。新NISAなどの投資商品は、長期的な資産形成に有効ですが、値下がりするリスクもあります。したがって、元本保証の預金と組み合わせることが重要です。

保険商品とは別に、自分の金融資産を持つことも大切です。例えば、定期預金や貯蓄性の高い普通預金口座を活用することで、リスクを分散しながら資産を形成することができます。保険はあくまで保障を提供するものであり、資産運用は別途考えることが基本です。

7. まとめ

新社会人にとって、効率よくお金を活用するためには、必要な保障を適切に選び、資産形成をバランスよく行うことが鍵です。まずは、自分のライフスタイルや将来の計画を考え、それに基づいて必要な保障を見極めましょう。そして、勤務先の福利厚生制度や公的な保障制度を最大限に活用し、個別の保険商品を検討する際にはコストやリスクを十分に理解した上で選ぶことが大切です。

最後に、保険と資産運用を混同せず、それぞれの目的に応じた最適な選択をすることが重要です。これらを踏まえて、あなたに最適な保険と資産運用の方法を見つけ、安心して新しい生活をスタートさせてください。

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