【メンタルに優しい資産形成】第一回「定期預金」

資産形成として今話題なのは全世界ETFや米国インデックス投資などが盛んですが。私もそうですがメンタル弱いと暴落するかもと二の足を踏んでいつまでも投資できない方もいると思います。そういう方でも定期預金くらいはしている人もいると思いますが、これも正しい知識があれば数十倍の増え方しますので、ぜひ学んでください。

※初めて私の記事を読む方へ
私は普通のサラリーマンで堅実な資産形成を得意としてます。FP2級の資格を持ち資産は8000万程度。若い時パニック症を患いましたが、メンタルヘルス資格によりセルフケアして対応中。メンタルが弱くても資産を増やせることを伝えたいです。

１．定期預金のメリットとデメリット

定期預金のメリットは何といっても普通預金よりも金利が高い事でデメリットは途中解約すると高い金利がもらえないことです。しかし、今の日本の金利ではメガバンクに100万預けても0.002%と1年で20円と殆ど増えません。金額が大きくなり長期になれば通常は金利があがるのですが何年預けても1000万超えても同じです。これでは定期預金のメリットが全くなく資産が増えません

メガバンクの定期金利

２．定期預金の預け先の選択

上記の通りメリットは金利が高い事なのですから、最大限それを活かしたいものです。そこでネット銀行を選択することでもう少し高い金利を得られるものがあります。高いものでは韓国の大手銀行の日本法人であるSBJ銀行やオリックス銀行などは0.2%程度の高い金利のものもあります。ただし気を付けたいポイントを以下に記載しておきます。

①ネット銀行は店舗やATMを持たないところも多い
維持費がかかる店舗やATMを持たないことで高金利を実現しているので、自分独自の物を持ちません。そのため他行と提携しているのですが残高や回数などの条件で引き出し手数料がかかる場合もありますので確認しておくとよいでしょう。

②独自の金利体系となっている
ネット銀行は独自でキャンペーンをしていたり、特定の期間だけ高金利にしている場合があります。例えば「年利1%だが3ヵ月もの」だと金利が1%なのは3ヵ月間だけなので0.25%分の金利をもらえて後は普通の低金利という場合もあります。またSBIの定期預金を見ると1年だけが0.1%であとはそれより低い0.02%となってます。つまり1年定期を毎年繰り返した方が得になるということです。このあたりは銀行独自のルールがあるので調べておくとよいでしょう。

SBI銀行の定期預金金利

③セキュリティ
いまやメガバンクもアプリで取引する時代ではありますが、ネット銀行はそもそも店舗取引を前提としてないのでよりセキュリティが重要になります。パスワードがないとそもそも取引できないのですから。
各銀行も簡単に不正に利用されないようになってますが、セキュリティ意識を高く持つことが大事です。パスワードは「わかりやすいもの（1234等）にしない」「定期的に変更する」などの最低限のことは実施しておきましょう。

３．まとめ

今回は資産形成の第一歩である定期預金を取り上げました。セキュリティとか少し面倒かと思う人もいるかと思いますが、ネット銀行でも1000万までは元本と金利を保証してくれますので、余剰資金があり郵便局やメガバンクに預けっぱなしなら少しの手間で資産を増やしてくれます。特に今後は金利上昇局面ですので金利で稼げる時代がやってきます。今回の基礎知識をぜひ資産形成に活かしてください。