デジタル時代に適応した「組み込み型保険」の広がりとその可能性

「Webでランドセルを買った顧客」に保険を案内――じわじわ広がる、組み込み型保険の実態

上記itmediaの記事を参考にしてブログ記事を書きました。

はじめに

インターネットの普及が進む中、多くの業界がデジタル化に取り組んでいますが、保険業界は特にその適応に苦心しています。対面営業や紙書類での契約が主流な中で、オンラインで商品やサービスの購入と同時に保険契約ができる「組み込み型保険」（エンベデッド・インシュアランス）が注目を集めています。

組み込み型保険とは？

組み込み型保険とは、既存のオンラインプラットフォームやサービスに保険を統合し、商品やサービスの購入時に保険を提案・契約できる仕組みです。これは、消費者が特定の商品やサービスを購入する際に関連するリスクに対する保険を簡便に提供するもので、例えば旅行代理店で旅行保険を、カーディーラーで自動車保険を提案する手法と同じ考え方です。

ランドセル購入者への保険提案

具体例として、「ランドセルを購入した顧客」に対する保険提案が挙げられます。ランドセルを購入する顧客は、一般的に小学校入学を控えた子どもの親です。このタイミングで学資保険や子ども向けの医療保険を提案することで、クロスセル（追加販売）の機会を得ることができます。

オンラインプラットフォームでランドセルを購入する際に、同時に学資保険の案内を表示し、購入者の入力情報を活用して簡単に保険契約を結ぶことが可能です。また、購入時に付与されたポイントを保険料に充てるといった柔軟なオプションも提供できます。

保険業界と消費者のメリット

組み込み型保険の導入は、保険業界にとっても大きなメリットがあります。販売ルートが拡大し、直接的な市場の反響を得やすくなるため、商品開発のスピードや市場適応性が向上します。さらに、消費者にとっては簡便な加入手続きが可能となり、必要なタイミングでリスクに対応できる保険を手軽に契約できる利便性があります。

今後の展望と課題

組み込み型保険の普及には、プラットフォームを提供する企業の協力が不可欠です。多くの企業がデータの有効活用方法に悩む中、保険を組み合わせた新たな収益モデルを提案することが求められます。顧客接点のオンライン化が進む中で、エンベデッド・インシュアランスはさらなるクロスセルの可能性を広げ、企業のLTV（顧客生涯価値）向上にも寄与するでしょう。

エンベデッド・インシュアランスの活用が進むことで、保険業界と消費者双方にとって有益な新たなビジネスモデルが形成されることが期待されます。

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プラスα

組み込み型保険の事例

1. Ant Group（中国）:

   • 概要: Ant Groupは、Alipayを中心としたデジタル金融サービスプラットフォームを運営し、5000万人以上の顧客に対して、2000種類以上のカスタマイズされた保険商品を提供しています。これには、農村地域の低所得者向けの安価な年金保険や、がん保険などが含まれます Embedded insurance: a $3tn market opportunity, that could also help close the protection gap - FinTech Futures: Fintech news。

   • 成果: この戦略により、Ant Groupは中国最大のオンライン保険会社となり、低コストで大規模な新規顧客基盤を獲得しています。

2. Uber（グローバル）:

   • 概要: Uberは、ドライバーに対する保険提供を通じて、運行中の事故や怪我に対するカバーを提供しています。これには、ドライバーがサービスを利用している間のみ適用される短期保険などが含まれます Embedded insurance | Deloitte Insights。

   • 成果: この柔軟な保険提供により、Uberはドライバーの安心感を高め、プラットフォームの信頼性を向上させています。

3. Nubank（ブラジル）:

   • 概要: デジタルバンキングプラットフォームのNubankは、Chubbと提携して保険商品を提供。ユーザーの購入履歴に基づきカスタマイズされた保険オファーを行っています Embedded Insurance: Closing the protection gap, one step at a time | RGA 。

   • 成果: Nubankは、この戦略により、顧客基盤を拡大し、保険商品の付加価値を提供しています。

組み込み型保険の可能性

組み込み型保険は、保険業界にいくつかの重要な可能性をもたらします：

1. 市場規模の拡大:

   • 2030年までに、組み込み型保険は世界の保険市場の25%を占めると予測されており、その市場規模は3兆ドルに達すると見込まれています Embedded insurance: a $3tn market opportunity, that could also help close the protection gap - FinTech Futures: Fintech news。

2. 消費者の利便性向上:

   • 組み込み型保険は、購入時点で自動的に保険を提供するため、消費者が別途保険を探す手間を省き、より簡単で直感的な体験を提供します Unlocking the Potential of Embedded Insurance: A Deep Dive into the Startups Spearheading the Revolution Part 1。

3. 新たな収益源:

   • デジタルプラットフォームや小売業者は、組み込み型保険を通じて新たな収益源を獲得し、顧客ロイヤルティを向上させることができます Embedded Insurance: Closing the protection gap, one step at a time | RGA 。

4. 未開拓市場へのアクセス:

   • 例えば、インドのように保険の普及率が低い市場では、組み込み型保険が新たな顧客を獲得する手段となり得ます Embedded insurance | Deloitte Insights。

組み込み型保険は、保険業界における次世代のディストリビューションモデルとして注目されており、その成長と発展が期待されています。今後も多様な業界とのパートナーシップを通じて、新たな顧客層へのアクセスを拡大し、保険の普及と革新を推進していくでしょう。