NISAの落とし穴！大きなデメリット、マイナスの影響について

|NISAとは、、、

2014年1月から始まった

「少額投資非課税制度」のことです。

株や投資信託、REITなどで

毎年120万円まで

得られる利益は非課税になります。

NISA以外の口座であれば、

利益の20.315％の税金がかかります。

NISAは、新しい資金で購入したもので

なければ、NISAの口座に移すことは

できません。

信用取引はできません。

投資で得られた収益は5年間非課税

年間120万円の投資額が非課税になり

最大総額600万円が非課税になります。

使っていない非課税枠を

次の年繰り越すことはできません。

NISAでは、いつでも投資商品を

売却することができますが

売却した非課税枠を再利用できないため

長期向けの株や

投資信託向けだと言えます。

|ジュニアNISA

20歳未満の人向けのNISAです。

こちらは、非課税枠が毎年80万円

金融機関を変更することはできません。

18歳までは原則、途中で

払い戻しができません。

NISA口座を開設する金融機関の選び方

選ぶときのポイントは、、、

①自分の投資スタイル

②投資したい金融商品があるか

1人一つの口座しか開設できないた慎重に

選ぶ必要があります。

|自分の投資スタイルとは

・手数料が安い方が良ければ

インターネット証券会社

・直接相談しながら投資したいのであれば

近所の証券会社で開設するのがいいです。

|投資したい金融商品

金融機関によって投資できる

金融商品が違います。

NISAでは、上場株式、株式投資信託、

REIT、ETFなどが対象です。

金融機関によっては、REITやETFが

取引できない場合があります。

|見過ごされるデメリット

◆損益通算ができない

損益通算とは

利益と損失を相殺することです。

通常、6月に30万円の損失があり

7月に40万円の利益があったとしたら

40万円-30万円＝10万円

10万円に税金がかかります。

そして、確定申告をすれば

損失を3年間持ち越しすることが

できます。

しかし、NISAでは損益通算できないため

NISAで30万円の損失があり

NISA以外で30万円の利益がでた場合

30万円×20%=6万円の税を

支払わなければなりません。

トータルで利益がゼロにも

かかわらず、、、

◆投資単位が120万円を超える銘柄は買えない

たとえば、50万円の株式3銘柄を

購入したい場合

2銘柄は購入できるが3銘柄目は

購入できません。

非課税枠が20万円残っていても

NISAでは購入することができません。

◆非課税期間が決められている

たとえば、NISAに投資した商品が

非課税期間が終了したときに

元本割れしていたら

売ったら損するので

「課税口座」に移すことになります。

その後、価格が上がったので

 売却すれば、課税対象になり

税金を支払うことになります。

◆元本割れすることがある

金融庁が厳選した金融商品であっても

投資信託やETFは元本が変動するので

元本割れすることがあります。

資産運用であり、必ず利益が

出るわけではなく

元本保証もされていません。

|まとめ

NISAで投資を始める前に

これらのデメリットを確認して

自分に合っているか検討してくださいね！