住宅ローン 繰上返済知ってますか？
【繰り上げ返済】
繰り上げ返済には、
２種類あります。
①住宅ローンの残高の一部分
を返済する「一部繰り上げ返済」
②住宅ローンの残高のすべて
を返済する「全部繰り上げ返済」
一部繰り上げ返済のメリット
元金（借入額）が減るため
将来支払わなければならない
利息を減らすことができる。
一部繰り上げ返済には、
さらに２つの方法があります。
それは・・・
繰上返済には、
1・期間短縮型
2・返済額軽減型
この２種類に分かれます。
1.期間短縮型とは、
毎月の返済額は今まで通りで、
借入期間を短縮します。
例）繰り上げ前
借入額２０００万
借入期間３３年
月の返済額８００００円
１００万円を
期間短縮で繰り上げ返済した場合、
借入額１９００万
借入期間３０年と6ヶ月
月の返済額８００００円
月の返済額は
８００００円で変わらず、
借入期間が約2年6ヶ月短縮されます。
繰り上げ返済に伴い
減少利息は、約１５０万です。
１００万の繰り上げで
利息が１５０万軽減されること
となります。
2.返済額軽減型とは、
返済期間はそのままで、
毎月の返済額を減らす繰上返済です。
＜メリット＞
・毎月の返済額を軽減できる
・今後、給与の上昇が見込めない
教育費が必要などの場合に有効
＜デメリット＞
・期間短縮に比べ、利息の軽減効果が少ない
例）
繰上前借入金額 ２０００万
借入期間 ３３年
月の返済額 ８０，０００円
１００万円を返済額軽減型で
繰上返済した場合
借入額 １９００万
借入期間 ３３年
月の返済額 ７６，０００円
利息の軽減 ５７万
となります。
借入期間は、３３年と変わらず
月の返済額が、80,000→76,000円となり4,000円軽減されます。
年間48,000円の軽減です。
利息は、
期間短縮と比べると
１００万程の差が生じます。
借りる金融機関によっては、
期間短縮型しかない場合もあります。
コロナ以降の給与の減少に伴い、
月の支払額を減らしたい場合には
返済額軽減型が有効です。
期間短縮型と返済額軽減型は
各々メリット・デメリットがありますので返済の際には、よく考える必要があります。
スマイルFP事務所合同会社