＃32 住宅ローン破産の現実と対処法

今回は
住宅ローン借りる時の注意点
について

分かりやすく噛み砕いて
元倉敷市職員と不動産屋の目線で
正直にお話ししたいと思います。

それでは
レッツ、不動産！
＃流行りますように
＃倉敷市白楽町
＃倉敷商業前の正直不動産
＃元倉敷市職員
＃上級相続診断士
#相続円満相談室

今回も大事なことなので
長文になってしまいますので
お時間に余裕がある時に見て下さい。
＃大事なポイントだよ

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　住宅ローン返済の現実

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みなさんが住宅を建てられる時
ほとんどの方が”住宅ローン”を
借りることになると思います。
＃現金で買えれる金額じゃないもん
＃私も住宅ローンがまだまだ残ってる

昨今のコロナの影響で
日本を代表する大手企業でも給料が
削減されています。
＃３年連続で減少してる
＃大手企業の方も厳しい状況らしい

コロナによる収入の減少により
住宅ローンの相談件数が増えています。
＃フラット35調べ

住宅ローン返済困窮率は毎年2％が
今は約4％が返済困窮者になりました。
＃住宅金融支援機構の調査より

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　老後破産予備軍が発生する

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今の住宅ローンの完済年齢が上昇し
平均で73歳になりました。
＃何歳まで働かないといけないの
＃老後が心配になりますよ

その原因となっているのが
◯住宅ローン借入金額の大幅な増加
◯住宅ローン返済期間の長期化
◯住宅ローン借入時の高齢化

つまり
結婚時期が遅くなった上に
高額な借り入れをしてしまったために
返済期間が長期化してしまった。
という状況が起こっています。
＃住宅ローンで一生が終わるよ
#一生住宅ローンが終わらんかも

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　完済年齢が73歳だと問題あるの？

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住宅ローンの完済が73歳だと
どんな問題があるんでしょうか？
＃若くて元気なうちは分からないよね

その理由は３つ
◯終身雇用・年功序列の崩壊
◯伸びない手取り
◯定年後の退職金が減額

→終身雇用・年功序列の崩壊
2019年経団連の中西会長は
「企業が終身雇用を続けるのは難しい」
と言及しています。
＃日経ビジネスより

→伸びない手取り
手取りが増えない理由は
給料はあまり上がらないにも関わらず
引かれる「税金と社会保険料」が増え続け
そのため手取りが増えないというのが
カラクリになっています。
＃日本共産党調べ

→定年後の退職金が減額
定年後の退職金は確実に右肩下がりで
下がり続けています。
＃厚生労働省調べ

これらの理由から
60歳時→平均ローン残高1300万円

60歳を超えても
住宅ローン残高が1000万円オーバー
こんな方が老後破産予備軍として
増加しています。
＃なんでそんな事になったの
＃60歳じゃ給与上がらないよね

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　住宅ローン払えないとどうなるの？

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住宅ローンの支払いが遅れてしまったら
すぐにマイホームが差し押さえられる
そんなことはありません。
#すぐじゃないだけだよ

ではどれくらい許されるのか？

滞納から1か月後
→普通郵便で督促状が届く

滞納から6か月後
→「期限の利益」の喪失
（分割での返済する権利を喪失）

滞納から8か月後
→「差し押さえ通知書」が届く
（物件が差し押さえられ、競売される）

滞納から14か月後
→入札され売却される

こんな流れで売却されます。
＃市場価格よりかなり低くなるよ
＃訳あり物件として
＃買い叩かれちゃうから

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　任意売却という選択肢

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住宅ローンが払えなくなったら
差し押さえされる前に”任意売却”
することをオススメします。

ちなみに
売却する金額は不動産屋が決めると
思っている方が多いんですけど
それ間違いです。

いろんな不動産屋に
査定を依頼する方がいらっしゃるんですが
それは意味はありません。

だって”売却金額”は
所有者が決めれるんです。
つまり
”売却金額”はあなたが決めれるから！

ー任意売却のメリットー
　◯競売より高く売れる
　◯周囲に知られず売却可能
　◯残債は分割変更可能

ー任意売却のデメリットー
　◯信用情報が悪くなる
　◯競売に比べると手間が多い
　◯悪質な仲介業者に注意
＃任意売却になる前に考えておこう
＃どうしたらいいか相談して下さい

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　競売という選択肢

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競売は
金融機関(住宅ローンの)が裁判所へ
申し立てを行い、法に則り強制的に
売却をする手段です。

金融機関が手続きを行い
借金を強制的に回収するので
所有者の手間は少ないですが
市場相場よりも売却金額も少ないです。

ー競売のメリットー
　◯売却の手間がかからない
　◯売却金額は住宅ローンに充当される

ー競売のデメリットー
　◯市場相場、任意売却より安くなる
　◯プライバシーは守られない
　◯残債返済の交渉はできない
#競売は一番最後の手段だよ
#競売だけは避けておこうね

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　まとめ

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今回は
住宅ローン破産の現実と対処法について
説明させていただきました。

これを読んでいただく方には
住宅ローン破産は絶対して欲しくない
と思って書いてます。

家を購入する時は
気持ちが多くなりどんどん出費が増え
いつの間にか大借金になっている。
そんなことがよくあります。
＃経験者なのでよく分かります
＃気を付けなはれや
＃手綱を引き締めて家を買おうね

住宅ローンの金利などを検討して
しっかり計画を練らないといけません。

ハウスメーカーの言いなりになって
借金を背負い過ぎる方がたくさん居ます。
＃ホンマに気を付けてね
＃家族と自分の未来を守れるのは
＃あなた自身なんだから

ぜひ
正直不動産のブログを見て
知識を入れてから売却・購入しましょう。
＃知識はあなたと家族を助けてくれる

不動産は複雑な事情が絡み合います。

よく分からない方や少しでも不安な方は
まずは、正直不動産へご相談ください。
＃ご相談だけでも構いません
＃しつこい営業等はしませんので

マイホームには、愛はある。
正直不動産からは、以上で～す！

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　正直不動産
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