新NISA完全攻略ガイド

こんにちは，しょうです！

つみたてNISAをはじめたいけど
新NISAに制度変わってよくわからないですよね…

そこで本記事では，
新NISAについて徹底解説した攻略ガイド
を作成したので公開します！

※僕は実際に約3年つみたてNISAを運用して，
+229,893円になっています！(2023/09/30現在)

❶ずーーーーーっと非課税で運用できる👏

これまでの積立NISAやNISAには、
非課税期間というものが存在しました。

そもそもつみたてNISAについて説明すると，

本来、一般口座で投資をした場合、
出た利益に対して約20％の税金が
とられます。

NISAや積立NISAは
非課税期間で発生した利益に関しては
税金が取られないよってものでしたね！
（覚えているかな？）

例えば，

一般口座で10万円の利益がでた場合
→20％の税金がかかるから２万円は
税金で引かれて８万円が手元に残る

積立NISAで10万円の利益がでた場合
→非課税期間内であれば10万円
そのまま手元に残る✨

これだけでもすごいのに、
新NISAの場合この非課税期間自体がないので
１度買ったら売るまで何年でも非課税になります。
つまり、長期投資に超絶向いてるってこと👏

❷ずっと積み立てられる”恒久化”

現行NISAを利用して非課税で
投資できる期間は、当初一般NISAが2023年、
つみたてNISAが2037年まででした。

また、その後に一般NISAが2028年
（今回の改正とは別の「新NISA」となって延長）
つみたてNISAが2042年までに
5年ずつ延長されることになりました。

しかし、NISAに期限があると、
長期的な投資がし辛くなってしまうし、
年を追うごとに非課税で投資できる
金額も少なくなってしまう😂

その点新しいNISAでは
「NISA恒久化」が実現しました👏

今回のNISA改正によって、2024年以降、
いつでも期限を気にせず投資ができます。

将来、非課税でなくなる心配を
しないで済むようになりました！！

❸年間の非課税枠が増えた！

今までのつみたてNISAの
非課税枠は年間で40万円。

それを超えるものは税金がかかって
しまうので年間で積み立てる額
としてはちょっと少ないんですよね〜〜😮‍💨

でも、新NISAの場合はこの非課税枠が
大幅に増額され「年360万円」まで
可能になりました👏👏

ちょっと少ないよね〜〜。

年間の非課税枠360万円＝ 120万円
「つみたて投資枠」 ＋240万円「成長投資枠」

さらにさらに、、、、
生涯のに投資できる最大の金額が
”1800万円”と決められました！

※この1800万円のうち600万円は
積み立て投資枠として投資してね〜
っているのが決まりとしてあります！

❹投資信託と個別株、両方できて、アツい！

今までは、つみたて投資の投資信託と、
個別株を両方、NISAでやることは
出来なかったんだけど😭

新NISAは、そういう不満が解消されることに✨

つみたて投資枠と、成長投資枠の
両方が選べるようになったよ👏👏

新NISAは、両方できるから、アツい！！！

・少額からコツコツ投資の「つみたて投資枠」
・積極的な攻めの投資の個別株にも
　投資できる「成長投資枠」

両方をバランスよく組み合わせて、
どんどんお金を育てよう～～✨️

出典：金融庁

❺売ったら、枠が復活する！

新NISAの非課税になる生涯投資枠1,800万円は、
簿価残高方式というやり方で管理。

投資信託や株を、
「買い付けた時の金額で管理するよ。」
って方式なんだよね。

どういうやり方かっていうと。
例えば、新NISAで100万円の投資商品を
購入すると、残りの枠は1,700万円になる。

この100万円が運用によって、
150万円に増えてたら、どうなるか？

簿価残高方式は、
投資商品を買い付けた時の金額で管理
するから、カウントとしては、
100万円のまま。

150万円の価値に増えてても、
1,650万円に減らないのは、うれしい✨
この場合、残り1,700万円のままだよ～👏👏

あと、NISA口座内の投資商品を
売却すると、非課税枠が復活するのがいい！！

例えば、
1,800万円の非課税枠を
使い切っている状態で、うち取得価格が
100万円の商品を売却した場合、
100万円分の枠は売却後再利用ができる✨

だから、例えば、若いころは
「多少リスクあるけど
ハイリターンな投資商品」
定年後は一部売却して、

「リスクが低い投資商品に
入れ替えていく」
なんてことも考えられるよ！

ただし、ここで注意！
・再利用できるのは、翌年分から。
つまり、同年に売却して、また同年に
新たに購入するということはできないよ。

・買い付けた時の金額で
管理するから、再利用できるのも
買い付けた時の金額分だけ。

例えば100万円で買い付けた
商品を150万円で売却したとしても、
再利用できるのは100万円。

❻資産運用シミュレーション

新NISAで、毎月積み立てた場合、
将来いくらになるか、
シミュレーションしてみたよ！

【 パターン１ 】
毎月５万円を積立。想定利回り（年率）を
４％。30年間、積み立てた場合。

元本が1,800万円なのに、
運用収益が1670.2万円。
なんと、34,702,470円！！

【 パターン２ 】
毎月7万円を積立。想定利回り（年率）を
４％。30年間、積み立てた場合。

元本が2,520万円なのに、
運用収益が2338.3万円。
なんと、48,583,458円！！

ちょっとスゴくないですか！！！

あくまで、シミュレーションなので、
このとおりになるとは限らないけど

20年、30年と長期で運用する場合、
元本割れする可能性は極めて低いと言えます。

一番重要！「新旧分離」がやばすぎる

これまでのNISAで使った枠は、
生涯投資枠に影響しないので、
すでに”NISA / つみたてNISAを
始めていた人”だけが生涯投資枠UP🫢

Q.2024年の新NISAを待つべき？

冒頭で触れたこの答えをついにお答えします。
結論、今すぐつみたてNISAを始めるべき。

もう一度言います。
”今すぐ”始めるべきなんです（☜大声）

ここまでの説明を見て貰えばわかる通り、
つみたてNISAを始めておけば、
生涯投資枠の枠に加えて
つみたてNISAの枠を使えます。

2023年のうちにつみたてNISAを
始めておけば…
40万円「つみたてNISA」＋1800万円
「新NISA」で1840万円の枠を活用できる。

これぞまさに、先行者利益 🎉🎉🎉🎉🎉🎉

無知は罪。以前もお伝えしますが、
この40万円の差は結構でかいんですよね。

複利の話は何度もしていますが、
この40万円の差が20年間あって
雪だるま式に増えたらそれだけで
数十〜数百万の差が生まれる。

だから、今日、今すぐ、一刻も
早く始めるべきだと何度もお伝えしているんです！

▼まとめ