iDeCo,NISA,変額保険の違いは？

こんにちは。今回は、最近人気の投資商品の３つのそれぞれの特徴と違いをまとめてみましたので、ご覧頂こうと思います。
そして、自分には何が合うのか？考えてみて頂いても良いかもしれませんね。

iDeCoの特徴

iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）の特徴と違い

特徴

• 税制優遇: 掛け金が全額所得控除（小規模企業共済等掛金控除）となり、所得税・住民税が安くなる。

• 投資対象: 定期預金・保険・投資信託。

• 掛け金: 毎月5000円から積み立て可能。掛け金の上限は働き方や企業年金の有無などで異なる。

• 受取時期: 60歳以降に受け取る。

• 運用方法: 毎月の掛け金を積み立てて運用。

違い

• 税制優遇の手厚さ: 他の制度と比べて、税制優遇が非常に手厚い。

• 受取時期の制約: 60歳まで資金を引き出せない。

NISAの特徴

NISA（ニーサ・少額投資非課税制度）の特徴と違い

特徴

• 税制優遇: 投資で得られた利益にかかる税金がゼロ。

• 投資枠: 「つみたて投資枠」「成長投資枠」の二つの投資枠があり、非課税で投資できる。

• 投資対象: 国内外の株式、投資信託、ETFなど幅広い商品に投資可能。

• 非課税期間: 無期限で非課税運用が可能。

違い

• 投資対象の幅広さ: 幅広い投資商品に非課税で投資できる。

• 無期限の非課税運用: 非課税運用期間が無期限である点。

変額保険の特徴

変額保険の特徴と違い

特徴

• 生命保険機能: 生命保険と資産運用が一体化。

• 運用方法: 保険料の一部を「特別勘定」として保険会社が投資信託などで運用。

• 給付金の変動: 万が一の時の死亡保険金や満期保険金、解約返戻金の金額が運用結果により変動。

• 最低保証: 死亡保険金には最低保証がある。

違い

• 保障の存在: 他の制度と比較して、最低保証がある生命保険機能が特徴。

• 運用結果の影響: 運用結果によって給付金額が増減する。

以上がiDeCo、NISA、変額保険の特徴と違いです。それぞれの制度には異なるメリットやデメリットがあるため、自分のニーズに合った選択をすることが重要です。
次回は、それぞれのメリット、デメリットやそれぞれどんな人がどの投資に向いているのか？を比較してみようと思います。お楽しみに！！