「じぶんの積立」についてのメモ

2024年4月16日 23:08

昨年から「明示安田生命のじぶんの積立」という商品を契約している。
Xのポストで見つけた情報をもとに調べたことのメモ。

＜所得税の一般生命保険料控除額＞
年間の支払い保険料等が、「80,000円以上」の場合、一律で「40,000円（最大額）」が控除される。

＜個人住民税の一般生命保険料控除額＞
年間の支払い保険料等が、「56,000円以上」の場合、一律で「28,000円（最大額）」が控除される。

じぶんの積立は、一般生命保険料控除の対象。
じぶんの積立で毎月二口（10,000円）で、一般生命保険料控除の控除額を最大限利用可。
保険会社が倒産しない限りは、債務不履行は起こらないので、基本的には毎月二口でOK。

＜販売担当者とのQA＞
Q①：じぶんの積立で、保険会社は儲かるのか？
A①：単体で利益を出そうとは考えていない。あくまでも「送客商品」の位置づけ。
Q②：保険会社が倒産した場合、積立金はどうなるのか？
A②：全額返金は保証できないが、保護機構の仕組みがある（銀行や証券ほどの仕組みではない。
Q③：控除が適用されるのは、払込期間だけ？
A③：払込期間のみの適用（＝5年間の払込期間が終了したらいつでも解約OK）。
Q④：契約時、解約時、ランニングコストは発生するのか？
A④：一切コストはかからない。

＜参考URL＞

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