外貨建て個人年金保険は買ってはいけない
外貨建て個人年金保険とは?
・外貨建てとは?
日本円を保険会社へ支払 ⇒ 保険会社が円をドルへ両替 ⇒ ドルで資産運用
・個人年金保険とは?
保険というか積み立て貯金です。
若いころに積み立てれば、60歳になってから積立額+投資運用益をもらえるというもの。
節税効果があるため、年間8万円分は入ったほうが得となる可能性が高い。
外貨建て個人年金保険の具体例
米ドル or 豪ドルで運用。積立利率は年1.5%の最低保障されている。
月100ドルを30年間積み立てた場合の支払額と積立額(投資リターン込み)は以下になる。
支払額: 36,000ドル
積立額: 45,430ドル
⇒ 1,000ドル弱増える計算になります。
これをみると絶対に入ったほうがよいと思うかもしれませんが、私は以下の3つの点からおすすめしてません。
買ってはいけない理由
①米国債を買うほうが得
30年物の米国債の金利は、2021年3月時点で2.4%。
1.5%を下回ったのは2020年の春のみ(コロナ)であり、リーマンショック時ですら2%台をキープしている。
保険会社は利益を上げなければならず、その金利差が搾取される構造になっている。
②途中解約できない
途中解約すると、支払額よりも少ない額になってしまうペナルティがある。
債権であれば、売りたいとき売ることができ自由度が圧倒的に高い。
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