33歳・主婦投資家の「投資のゴール」

はじめまして。家計管理と投資で『最強ママ』になりたい、りりなです🌈

普段はインスタグラムを中心としたSNSで投資・お金の情報を発信しているのですが、今日からnoteでの発信も初めてみることにしました。

どうぞよろしくお願いします(^^)/

りりなのプチ自己紹介

noteを更新していくにあたって、簡単に私の自己紹介をしておきたいと思います。

• 33歳・一児の母（息子は現在3歳）

• 結婚4年目で資産3,000万円を達成。つみたてNISAから投資を始めて現在7年目

• マネーフォワード「お金のEXPO」や大学のお金の授業に講師として登壇。ほか、テレビ・雑誌・ラジオ・金融メディアやYoutubeなどに出演

• 2023年5月に出版した書籍「主婦にやさしいお金の増やし方BOOK」は累計3.9万部を突破

• 好きな言葉は「辿り来て未だ山麓」「持ちつ持たれつ」「ありのまま」

• 完璧主義・人に頼れない性格を治したい

• 遊び心のある人間になりたい✨

私のモットーは「money×happiness」。お金の発信で人々に幸せを届けることが使命だと思って情報発信の活動を続けています！

私が考える投資のゴール

自己紹介が済んだところで、早速タイトルにあるとおり本題に入っていこうと思います。

6月某日、私は千葉工業大学の学生さん向けに「お金と投資に関する講義」をさせていただきました。110分の講義の中で学生さんから学ばせてもらうことも多く、その中でも特に印象に残ったのが投資のゴールについてです。

最後の質疑応答で「りりなさんの考える投資のゴールとは何ですか？」という質問が。この質問がすごく深くて面白い！と思ったので、改めて自分の考えを整理してみました。

私が考える投資のゴール。それは、お金を使い切って死ぬことです。

よくある「資産〇〇万円」という目標設定

★このお話はVoicyの 『#407　投資のゴール』に収録しているお話です。

投資のゴールと聞くと、どうしても「資産〇〇万円を目標としている」というような金額ベースになりがちなイメージがありませんか？

もちろんこのような金額設定をするのも、自分の目標に向かって進むことができる凄く良い方法だと思います。

しかし、投資ってそもそも「最終な目的」ではなく「目的を達成するための手段」なんですよね。投資で資産運用をして、お金を増やして、その先に何をしたいのか。ここが重要です。

そうやって先の人生を辿って考えてみたとき、お金をたくさん貯めた状態ではなく「自分のやりたいことをやり切って、お金を使い切った状態」で最後を迎えたい。という結論に行きつきました。

• いろんなことにチャレンジ🏃‍♀️

• いろんな景色を見る🌈

• 大切な人とたくさん過ごす🥳

この満足感と幸福感がある状態で最後を迎えることが私の目指している投資のゴールなのかもしれないと、学生さんの質問から気付くことができました。

投資のゴールを考える上で大切なポイント３つ

投資を「目的」ではなく「手段」として、最終的に自分が何をしたいのか。ゴールを考える上でのポイントは３つあると思っています。

1. 人それぞれゴールは違う

2. ゴールはいくつかある

3. お金を使い切る

①人それぞれゴールは違う

投資のゴールは正解・不正解があるものではありません。人はそれぞれ価値観が違うので、最終的なゴールの設定は「みんな違ってみんな良い」のです。

②ゴールはいくつかある

私の投資のゴールはお金を使い切って死ぬこととお話ししましたが、これは最終ゴールです。人生は長いので、ライフステージによって中間ゴールとしたいことが出てくるはず。

私の場合で言うと、子どもの学費をしっかりと準備すること。3歳になる息子がいるのですが、将来かかるお金を親である私がしっかりと用意し、お金を理由にやりたいことを諦めることがないようにしてあげるのが親としての目標です🔥

もっと短期スパンでの話をすると、習い事にかかる費用を配当金で賄いたいという目標もありました。なぜ過去形なのか？というと、これに関してはすでに達成できたかな？と思っているから。

我が家はこの記事を更新している時点で、保有している株から毎年68万円の配当金が受け取れる計算です。

これを毎月にならすと約5万円。もちろん何をやるかにもよると思いますが、小さいころの習い事に限って言えば毎月5万円で足りるはず…！

そして、教育費のピークが終わって息子が成人した後。この頃には毎月10万円・年間120万円の配当をもらって豊かな老後を過ごすことが長期スパンでの目標です。

このように、投資のゴールはひとつではありません。そのときの年齢やタイミング、環境によっていくつかの目標があっても良いのではないかな、と思っています♪

③お金を使い切る

私はやはり最終的にはここに行きつきます。と言うのも結局、お金だけあっても仕方ないんですよね。

確かに老後にお金がたくさんあれば安心感はあります。老後2,000万円問題が、いつの間にか老後4,000万円問題になる世の中ですもんね…。

しかし「お金を貯める」「お金を増やす」だけでは豊かな生活にはなりません。「お金を使う」こともすごく大切。

私にとっての幸せなお金の使い方は、目に見えないものにお金を使うという選択肢です！

• 子どものためにお金を使う👶

• 他者との時間にお金を使う🎪

• 自分のスキルを上げるためにお金を使う📚

私はこのようなことにお金を使うことで幸せを感じられます。

「自分が幸せを感じられることにお金を使う」

このことが、投資のゴールを達成するために必要なものなのではないかな？と感じています。

…こうやって書くと「お金を使う＝自分のことばっかりじゃん！」と言われてしまいそう😂

ですが、私は贅沢な暮らしをしたいのではなく「幸せになれるお金の使い方」をしたい。そこに自分だけではなく他者がいたら、他者のためにもしっかりお金を使っていくと思います。

何を投資のゴールとするかは人それぞれの価値観によって様々だと思いますが、一度しっかり考えてみると将来のビジョンがより現実的に考えられるようになるはず。

ぜひ皆さんも、

「自分なりの投資のゴール」

考えてみてくださいねっ！