お金とは一体何者なんだろうか
こんばんは!ひよです🐤
今日は基礎の基礎編!
題して、【お金とは一体何者なのか?】
ここについてのお話になります!!
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お金がもつ5つの力
まず最初に基本的なところのおさらいです。
みなさんが普段何気なく使っている”お金”ですが、
実は、5つの力があるということを知っていますか?
![](https://assets.st-note.com/img/1693185804673-OaaoaVjclt.jpg)
稼ぐ力・・・給与所得や事業所得などによる収入。
貯める力・・・浪費を防ぐ。
守る力・・・詐欺や災害からお金を守る。
増やす力・・・投資による資産増加。
使う力・・・自己投資や家族、仲間、自分の幸福感アップ。
こんな感じですね!!!
お金を貯めるために理想な流れを
リストアップしてみると、、、
①お金を稼いで
↓
②浪費を防ぎ
↓
③資産を守って
↓
④運用して増やす
(増やしたお金は②へ)
↓
④自分や周りの幸せUP
自己投資で①を強化
これが、正しいお金の使い方になります!
お金が貯まらない人はこの流れの中で、
②に至るまでに浪費に使って資産を守る動きが
できないパターンが非常に多いんですね😂
次のステップからは、それぞれの項目に
着目して、どんなことをしていくべきかを
解説していきますね〜〜!!
❶貯める力を磨こう
貯める力=浪費の削減力です🔥
ただ、お金を貯めるというと食費を減らして
1日1食の生活を送ったり、水道や光熱費を
減らすためにできるだけクーラーをつけるのを
我慢したりと”節約”という考えに持っていかれ
がちです。(これダメな考え方ね😹)
お金を貯める上でまず1番に思い浮かべる
必要があるのは節約ではなく固定費の見直し!
![](https://assets.st-note.com/img/1693186414957-NHYV2N92zF.jpg)
①通信費・光熱費
通信や光熱費については、
今なんとなく使っているサービスは
もっと安くなりませんか???
わざわざ理由もなく高いお金を
支払っていませんか?
スマホや光熱費を見直して
毎月1000円削減ができれば、
年間12,000円もの節約につながります。
格安SIMの見直しに関しては
過去に比較表を作ったので、
ひよの公式ラインに【格安SIM】と
送ってくれればお渡しします🐤
②保険
保険については不要なものは解約しよう。
保険についてはまた後日、改めて解説しますが
不安だなという理由だけで無駄な保険に
加入する選択をしていませんか??
その万が一がくるタイミングはいつですか?
保険は特に仕組みが難しく、(消費者をわかり
にくくさせてお金をとりやすいように)
自分の年齢とセットで比較検討が必要です😔
とはいえ、日本医療のサービスは世界でも
トップクラスに充実しているので
年齢によってはわざわざ自分で加入する必要も
ないのかな〜とは思っています!!
③車や持ち家
家、車は持たずに借りる事も考慮に入れよう。
これら使うためには必ず所有しなくちゃ
行けないと思っていたら考えを改めて!
賃貸やリースなど選択肢が豊富に
ある中でわざわざ高いお金を出して、
”購入(所持)”する必要は全くない。
またそれらを新品で購入する必要も
全くないことを自覚しよう!
新品で購入するということは、
企業の利益がたっっっっぷり
乗っている状態でそのお金を支払って
いるということを忘れずに!!!
④税金はバカ正直に払わない!
税金は、節税しよう。
正直に払いすぎる必要はないんです!
とはいえ、ルールを破って払わなくて
いいという話ではなくってあくまで
ルールの中で賢く生きようという話。
例えば、ふるさと納税がいい例!
いまだにふるさと納税をしていないと
いう人がいればちょっと衝撃ですが、
ふるさと納税は立派な節税です。
本来、ただお金として払うだけの
税金に返礼品として食べ物やさまざまな
ものがついてくるのでどう考えてもお得。
日本という国は、実は使えばお得な制度が
たくさんあるのにそもそも教えてすらくれない!
![](https://assets.st-note.com/img/1693188034267-5u8Z9N3iRX.jpg)
\教えないから自分で使ってね〜〜/
\知らなくて損してもこっちに責任はないよ〜/
こういうスタンスだからこそ、
知っている人だけが徳をして知らない人は損を
してることすら知らない場合が非常に多い。
だから、お金の勉強をして
自分に合った最適解を見つけられる努力を
しておく必要があるということです。
❷稼ぐ力を身につけよう
稼ぐ力は、会社などから貰っている
給与所得や自分でスキルを身につけて
収益を得る副業モデルなどあります!
実際、僕も元々会社員として
自分の生活を支えるための最低限のお金を
稼ぎながらSNS運用というスキルを身につけて
自分自身の稼ぐ力をバグらせた結果、
今はフリーランスとして自由に生きる選択を
取ることができています。
![](https://assets.st-note.com/img/1693188119860-Ma5T0ugo75.jpg)
ちなみに、お金を稼ぐための手段は
①フリー型所得
└実際に自分が働いてその労働に対する対価を貰うイメージ
②ストック型所得
└自身が作ったコンテンツや仕組みに働いてもらい収益を得る
![](https://assets.st-note.com/img/1693188625102-i7hrmjfMjI.png?width=1200)
という2つのモデルに分かれます!
大体の人は、収益を上げるとなると
とりあえずフロー型所得を選びがちですが、
僕のおすすめは圧倒的にストック型所得です。
だって自分が寝ていてもお金がうみだされて
いるのって想像しただけで夢のようですよね?
ちなみに、SNS運用はストック型所得なので
一度影響力を身につけてしまえば、
自分が寝ていても収益を得ることができます。
これを見てくれてるみなさんには、
ぜひストック型所得を作れるようになってほしい。
真っ先にアルバイトなどの自分の時間に対して
報酬をもらう選択を取らないでほしいです。
SNS運用に興味のある人は
こちらのラインに追加していただけると
僕が直接講師として教えているスクールへの
ご案内をさせていただきます。
(本気で学びたい人以外は来ないでね🙇)
❸増やす力が大事!
増やす力=投資です!
ただどんな人でも投資するべきかと
言われるとイエスとは言えない。
それは、生活防衛資金の
確保が重要だとされているからです!
※生活防衛資金
→病気やけが、災害や突然の失業など、
予期せぬ事態が起こったときの出費や生活費の
ためにあらかじめ貯めておくお金のこと。
![](https://assets.st-note.com/img/1693189266470-6sjVDw8r4g.png)
大体、生活費の半年分くらいを
残しておくと安心して投資に回せます!
自分の生活がぎりぎりという場合は投資をせず
まずは自分の生活を支えるための土台づくりを
積極的に行っていきましょう!!
実際に投資するとなったときに
初心者の人がまず国が用意している
「積立NISA」から活用するべきです。
積立NISAにある金融商品は僕らよりも
はるかに投資の知識を持ったプロの方が
選りすぐりの海外企業の株を
ちょっとずつ集めてそれをセットにして
販売してくれている投資信託なので
ローリスク、ローリターンで運用できます!
この辺は、前回や過去のライブでも
話しているので割愛しますね〜〜!
その上で、長期的に見た時に
上昇し続けているアメリカのS&P500に
連動したファンドへの投資がおススメ!
![](https://assets.st-note.com/img/1693189478702-IBiAh9ekUl.png)
❹守る力は必要不可欠
守る力では詐欺や被災など
からお金を守る力のことを言います!
![](https://assets.st-note.com/img/1693189568439-D7PsB8s2ed.png)
詐欺やボッタクリは手法を学んで
おくことで引っかからなくなります!
ここに関しては、ポーカーの格言で
【周りにカモが見つからないとき、カモはアナタだ】
という言葉がありますが、これを日常生活に
言い換えるとこうなります。
【無料で何かが手に入る場合、商品はアナタだ】
これを常に頭の片隅に置いて置いて、
うまい話には裏があると覚えて置いてください!
被災や盗難では、予め備えておく事が重要です。
浪費は、ほどほどにしましょう。
インフレリスクは、資産を円だけで持たずに
色々なものに分散することで防げます。
ちょうどインフレ・デフレという言葉が
出てきたのでちょっと解説しておきますね!
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インフレとは?
みんなが欲しい量より、商品が少なくなると、
値段は上がり、お金の価値が下がります。
これをインフレーション(インフレ)といいます。
インフレの原因のひとつに好景気があります。
景気が良いとモノがよく売れて、需要が供給を上回り、
モノの値段が上がります。(ディマンド・プル・インフレ)
また、賃金や原料の高騰などで、
モノを作るための費用が上がり、モノの値段が
上がることがあります。(コスト・プッシュ・インフレ)
![](https://assets.st-note.com/img/1693189911061-gwgingCINc.png)
デフレとは?
インフレが急激に進むと、
モノが売れなくなります。
モノの値段が大きく上がっても、
給与が同じように上がることはないので、
買う人の生活が苦しくなるからです。
↑日本は完全にこれ
![](https://assets.st-note.com/img/1693190092327-3mXp6sC9KC.png)
![](https://assets.st-note.com/img/1693190101736-4VNSlmYn6Q.png)
![](https://assets.st-note.com/img/1693190122382-77wkhlKtuu.png)
みんなが買い物をする量を減らすと、
モノが売れずに余り、売り手は少しでも
売ろうと値段を下げる。その結果モノに
対してのお金の価値が上がる。
これをデフレーション(デフレ)といいます。
モノの値段が下がると、働く人の収入も
上がらなくなって、ますますモノが売れなくなる
。この悪いつながりがどんどん進んでいくのを
「デフレスパイラル」といいます。
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❺使う力で幸せになる
どんなにお金を増やしたとしても
その使い方を覚えない限り一生幸せな
生活を送ることができません。
使う力では、
・自分や周りの人間が幸せになるお金の使い方。
・自己投資による自分磨き。
・家政婦や時短家電による自分の時間の確保
など
使う事で自身の周りがより良くなっていくものに使いましょう。
![](https://assets.st-note.com/img/1693190346534-ZDxeDCvRxv.png)
以上が今回のお金がもつ5つの力に
ついての解説となります!!
ここから少し難しくなるけど
大事なことだからもう一度集中し直そう!!
![](https://assets.st-note.com/img/1698039249377-tN22RP0Wcd.png?width=1200)
人はどうして貯蓄するのか?
たまにテレビとかで、
”日本人は貯金が大好きだ”みたいな
ことを聞くことってないですか??
僕も最初はそんなことあるかな?と
思っていたんですけど、確かに両親からも
貯金しろ貯金しろと口酸っぱく言われた
思い出があります。
ただ、これには明確に理由があったんです。
消費性向、貯蓄性向
消費性向とは収入の内どれだけを
消費に傾けたかの割合です。
収入20万で消費が10万だとすると
消費性向は0.5です。
貯蓄性向とは収入の内どれだけを
貯蓄に傾けたかの割合です。
収入20万で貯蓄が10万だとすると
貯蓄性向は0.5です。
![](https://assets.st-note.com/img/1698038865723-fO9ZK1NMan.png?width=1200)
この2つは合わせる事で1になります。
また、一般的には消費が増える事による
満足度の増加は限度があるといわれています。
年収800万~1000万辺りが
幸福度の限界ともいわれていますね。
これによって所得の増加に対して
消費の増加幅が少なくなるので
収入が増えると貯蓄が伸びやすくなるとされています。
(日本の実質賃金は長い間横ばいです。)
ちなみに日本の家計貯蓄率は下の様になっています。
![](https://assets.st-note.com/img/1698038864523-Io5CZwNe79.png?width=1200)
1994年から右下へ下がっていって2013年にマイナスを
記録して以降貯蓄率が回復していっています。
この後は、貯蓄率の変動要因と
いわれているものを見ていきます。
ライフサイクル仮説
人は稼いだお金の消費は生涯で平準化するという考え方です。
若い内は働いて稼いだお金を老後の為に蓄えます。
そして、老後は蓄えを切り崩していくという考え方です。
この仮説では稼いだ分は老後に全て使い切るという考えです。
![](https://assets.st-note.com/img/1698038865212-vYTJqNzGbG.png?width=1200)
この「ライフサイクル仮説」が正しい場合、
社会が高齢化すると消費をする人口が
増えて貯蓄性向が減ります。
逆に社会が低年齢化すると貯蓄する
人口が増えて貯蓄性向が増えます。
![](https://assets.st-note.com/img/1698038865551-eywYRlSrpI.png?width=1200)
国の借金と社会保障の影響
一般的には国の借金が増えると増税で
資金を回収して借金の返済を行うことになるとされています。
増税が予想される場合は、将来の負担増に
備えて貯蓄率が増えるとされています。
また、社会保障が少ない場合はその分
将来の個人負担が多くなるのでその分貯蓄が
多くなるともいわれています。
社会保障っていうのは健康保健とか年金とか
のことだよ〜〜🐤
![](https://assets.st-note.com/img/1698038865370-Hf3bbtUqGD.png?width=1200)
ローンによる消費性向の変化
先進国になるとクレジットローンや
住宅ローンなどで持ってないお金を
借金して使うようになります。
結果として消費性向が高まるといわれています。
![](https://assets.st-note.com/img/1698038864014-XeBLpY3FLu.png?width=1200)
環境による消費行動の変化
消費行動は環境によって変化するといわれています。
例えば、増税による駆け込み需要や
コロナによる巣ごもり需要などによる変化です。
![](https://assets.st-note.com/img/1698038866582-Rja5dt05Xx.png?width=1200)
景気の要因
不景気になると将来不安が
高まり貯蓄が進むといわれています。
![](https://assets.st-note.com/img/1698038865018-wHqBobjAQ8.png?width=1200)
経済成長による要因
経済成長により好景気になると貯蓄性向が
一時的に高まるといわれています。
理由は消費パターンの変化には時間が
かかるのでお金が増えてもしばらくは
以前と同じ生活を送るので消費が
給料程伸びないからといわれています。
![](https://assets.st-note.com/img/1698038867058-A3BnR1aeOx.png?width=1200)
遺産要因
沢山の遺産を残そうとする社会は貯蓄性向が高くなります。
消費をせずに貯蓄を行うようになるからです。
![](https://assets.st-note.com/img/1698038866760-MaPznPr2Nd.png?width=1200)
交易条件要因
資源輸出国では交易条件が改善すると
貯蓄性向が増えるといわれています。
![](https://assets.st-note.com/img/1698038866058-XRDMIHtuPh.png?width=1200)
キャピタルゲイン要因
株式や不動産投資で稼いだ人は貯蓄を
せずに消費に走りやすいという意見もあります。
![](https://assets.st-note.com/img/1698038864321-vCd7Oucjp9.png?width=1200)
いろんな要因が複雑に絡まって
貯蓄傾向に強いのが日本人の特徴!!
とはいえ、お金を貯蓄したところでお金の価値は
どんどん下がってしまうということも
覚えておこう!
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