30歳で総資産額3000万円!独身アラサーOLのお金事情
貯金や投資をしながらお金を増やしている皆様の中に「なるべく若いうちに資産を増やしたい」と考える人は多いのではないでしょうか。
今回は、30歳で総資産額3000万円を達成した、独身アラサーOLの「りささん」に、職業やお給料、資産運用の方法などを根掘り葉掘りお聞きしました。
プロフィール
りさ | 節約×お得×投資で資産運用を頑張るアラサーOL。固定費を始めとする節約方法やお得なキャンペーンの活用方法、自らの投資手法などをTwitter、Instagram、Standfm(音声ラジオ)などで発信中。
お仕事とお給料と投資事情
■資産の内訳を教えてください
現金：10％、確定拠出年金：5%、投資信託：36%、米国株：15%、日本株：14%、不動産：14%、その他：6%(Fundsなどのクラウドファンディング、生命保険、暗号資産など)を保有しています。
■お仕事の内容と、月々のお給料を教えてください
IT系の企業で企画の業務をしています。
労働時間は1日8時間を週5日＋残業を月平均15時間くらいです。
毎月のお給料は残業時間によって多少変化しますが、だいたい手取りで20万円台前半です。
■月々にどのくらい投資していますか?
今は約25万円ほどを投資しています。収入は20万円台前半なのですが、投資をはじめるのが遅く、貯金しかしていなかった時代にコツコツ貯めていたお金を投資に回しています。メインの投資先はインデックス投資にしています。
※本サイトに記載されている個別の銘柄・企業名については、あくまでも参考として申し述べたものであり、特定の銘柄又は企業の株式等の売買を推奨するものではありません。
30歳で総資産額3000万円までの道のり
■30歳で総資産額3000万円を築くまでの道のりを教えてください
とっておきの秘策や方法はありません。
コツコツ働き、節約やお得活動・ポイ活に励んで投資の入金力を上げる。貯めたお金を投資に回す。このサイクルを効率よく回してきました。
私が投資を始めたのは2018年でした。2018年〜2021年は株式相場が好調だったので、この恩恵を受け、早いスピードで資産を大きく増やすことができたのも理由の一つだと思います。
■投資を初めて行うとき、どんな方法で勉強されましたか?
知識がまったくない頃、投資というと1日で何万円も稼ぐデイトレのようなものを想像していました。そのため本が読めるカフェに行き、チャートの読み方が書いてある本を読み漁ったり、FXセミナーに参加したりしました。でも、勉強しても難しいし、自分にはなかなか実践する自信が生まれませんでした。
〜米国株式投資を開始〜
投資を始める自信が持てず悩んでいたとき、One Tap BUYというサービスを知りました。One Tap BUYとは米国株を1000円から購入できるサービスです。
「One Tap BUY」という名前から、「いかにも簡単に株式投資ができそうだ、これなら私にもできるかも」と思い、米国株への投資を始めました。
※「OneTap BUY」は現在「PayPay証券」へ商号変更をしています。
One Tap BUY(現：PayPay証券)ではAmazon、Google、NIKE、TSLAの4社の株を購入しました。これらの企業を選んだ理由は、単純にその企業のことを応援したいと思ったからです。現在でもずっと毎月1〜2万円ほどを各企業に振り分けて購入しています。
※本サイトに記載されている個別の銘柄・企業名については、あくまでも参考として申し述べたものであり、特定の銘柄又は企業の株式等の売買を推奨するものではありません。
〜含み損を経験〜
また、SBI証券で口座を開設して、一般NISAで日本の個別株の購入も始めました。このときは時代とサービスがマッチしていると思った会社の株を購入しました。
しかし、その会社は私が購入してからどんどん株価が下がっていき、初めて含み損というものを経験しました。この経験から、時代とサービスがマッチしていても株価が上がるとは限らないことを身を持って学び、個別株を購入するのは控えました。
含み損を経験して、「やっぱり投資って難しいなぁ」と再び悩んでいたとき、簡単にチャレンジできそうなロボアド投資を知りました。「これならリスクを抑えて、投資をすることができるかもしれない」と思い、10万円で投資を始めてみました。
すると投資をした10万円が、半年後に約8,000円増えました！このとき「投資って本当に資産が増えるんだなぁ」と実感した記憶が今でもあります。
〜投機と投資の違いに気が付く〜
2019年、「とりあえずS&P500を買っておけばOK」というツイートがTwitterでバズっているのを見つけました。
その方の投稿を過去までさかのぼり、食い入るように眺め、分からない単語は調べながら読み進めると、確かにこの情報は信じても良いのではと思いました。
この判断から、その年の一般NISAの残り枠すべてでS&P500に連動する投資信託を購入しました。
その後、また本が読めるカフェで投資本を読み漁っていたところ、ある雑誌で年金が投資で運用されている事実を知りました。しかも何兆という多額な運用益を出していて、「年金が運用されているなら、個人だってお金を運用しなくてはいけないのでは?」と思いました。
これまでは短期でトレードして利益を出すことを投資と思って実行していましたが、これは「投機」でした。しかし、私に必要なのは長期でほったらかしで運用する「投資」でした。「投機」と「投資」の違いに気がついたときは本当に衝撃でした。
〜メイン投資をインデックス投資にする〜
そしてそのカフェで見つけた雑誌で解説を担当されていた山崎元さんの著書「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！」を読みました。
この本には、銀行に預けているのが安心と思われているけど、親世代の時代とは違って今は銀行金利が低いから、自分で運用する必要があることがとてもわかりやすく書かれていました。※銀行預金は、預金保険制度の対象となります。
この本をきっかけに、資産運用にたどり着き、それからは国の制度（NISA／確定拠出年金）を活用しながらインデックス投資をメインで行い、そこから資産が増え始め、30歳で総資産額3000万円を達成しました。
■様々な投資方法を経験されていますが、始めるときは怖くありませんでしたか?
投資を始める前にある程度貯金をしたことと、少額で無理のない範囲で始めたため恐怖はそこまでありませんでした。
One Tap Buy(現：paypay証券)なら1社1000円から投資できますし、ロボアド投資も10万円だったので、失敗しても人生に大きな影響は起こらない金額でした。今では少額で始めてみることは投資のファーストステップとしてとても良かったなと思っています。いざ始めてみると実際に経験を得ることができますし、始めた後のほうが投資情報などのアンテナも高くなったからです。
本だけで勉強しているとなかなか頭に入らなかったことも、投資を始めて実際にお金が動く環境に置かれると学ぶ意欲が上がり、情報の吸収率もよくなりました。机上の勉強も大切ですが、実際に少額で投資してみることが大切だなと感じています。
■仕事と資産運用の両立は難しくないですか?
ほとんどほったらかしでできる投資なので、両立は難しくないです。インデックス投資やクラウドファンディング投資であれば一度投資したらほったらかすだけです。まったく時間は取られないので、仕事が忙しい方も問題なく資産運用はできます！
■20代〜30代で資産3000万円を築くために必要なことは何だと思いますか?
やはり入金力を高めることです。入金力を高めるために、私は「節約（節税）×お得活動」で、用意できる資金を増やしました。いかに多くインデックス投資に入金できるかだと思います。
10年以上の長期投資であればインデックス投資が良いと思います。しかし、例えば「結婚式やマンション購入など5年以内にまとまったお金が必要だけど、そのお金を銀行に眠らせておくのはもったいない」と感じる場合は投資期間が決まっているクラウドファンディング投資が良いと考えています。
理由はインデックス投資の場合、運用期間が5年以内だと過去の実績でマイナスになっている可能性もあるからです。
一方、クラウドファンディング投資であれば、運用期間が定まっていて、予定利回りが設定されているので5年以内の運用でも向いていると思います。
クラウドファンディング投資も様々な種類がある中、その中でもFundsは公開されるファンドの借り手が上場企業中心ということや、ファンドの借り手になる企業を、必ず社内の公認会計士などで構成された審査部門が審査していることが特徴です！
■これから資産運用をはじめたいと思っている20〜30代の方に伝えたいこと資産運用・投資と聞くと短期でドンッとお金が増えるイメージを持っている方が多いかなと思います。もちろんそういった投資手法もありますが、こういった短期トレードは難易度が高く、誰にでもできる投資手法ではありません。
誰でも簡単にすぐできる投資がおすすめしたインデックス投資です。これが投資の入門には適していると思います。
資産運用は実はとても簡単で、証券口座を開設してインデックス型の投資信託を購入して後はほったらかすだけ。
間違っても他人にお金を預けて運用してもらったり、短期の高利回りな運用などの「美味しい話」に飛びついたりしないようにしてください。
とはいえ、その理由を理解しないとなかなか実践はできないと思いますので、これから投資を始めたいけど、まだよくわかっていない方はぜひ山崎元さんの著書「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！」などを読んでみて、投資（資産運用）の必要性から勉強してみるのがおすすめです。(紹介されている商品は情報が古いところもあるので注意してください！）
さらに実践編については私のTwitterやInstagram、Standfm(音声ラジオ)で詳しく紹介しているので、資産形成に興味のある方はぜひ遊びに来てください！
