節税note

【知らなきゃ損】会社員も合法的に節税して生活を豊かにしよう！

サトル@金融マン・副業・投資

サラリーマンの皆様、税金を意識して生活してますか？

一般的には「消費税上がった」「住民税高すぎ」などが意識されてますかね？

消費税の10％は非常にシンプルですが、給料から引かれる所得税・住民税の仕組みはご存知でしょうか？

税金はとても複雑にできている為、思考に蓋をしている方が多い気がします。

・50円安い野菜を買い求めるのに、所得税の支払い5,000円は気にしない。
・キュッシュレス還元には夢中なのに、所得税の還付には目もくれない。

うーん･･･非常に勿体ない。

てなわけで、副業サラリーマン「サトル（@satoru_investor）」の登場。

今回は誰でも（理解）できる会社員の節税方法をお伝えします。
こんな方に向いてる内容です。

・給料から引かれる税金の意味が分からない人
・少しでも豊かな生活を送りたい人
・老後に向けた資産形成に踏み出したい人

このnoteが読者さまに与えるバリューは3つ。
①会社員が納付する税金の仕組みがわかる
②会社員の節税方法がわかる
③将来に向けての資産形成方法がわかる

本noteは無料です。裏技でも何でもなく、調べればわかる内容です。
私というフィルターを通すことで、少しでもお役に立てばと思い執筆しました。

10分程度でサラッと読める内容にしてます。通勤や休憩時間を利用して気軽にお読みください。

【勉強】サラリーマンの給与から引かれるお金

まずは勉強です。勉強をすっ飛ばしたい方はスクロールして大丈夫です。

我ら会社員の給料、額面と手取りの差に驚きますよね。引かれすぎ…

何が引かれてる（払ってる）のか、紐解いていきましょう。

【額面年収500万円Aさんの場合】
　①社会保険：-72万円
　②所得税：-14万円
　③住民税：-24万円
　⇒手取り「390万円」

せっかく500万稼いだのに手残り390万とは、何とも寂しいですね。
上の①～③は何なのか、簡単に説明します。

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①社会保険
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社会保険の支払いは、以下3つの柱で成り立ってます。

【社会保険の種類と負担率（概算）】
　・健康保険：4.95%
　・厚生年金：9.15%
　・雇用保険：0.3%
　⇒約14%の負担

額面給与の約14%。つまり約72万円を支払う必要があります。

ちなみに、健康保険は会社が半額(約25万)を負担しています。
一方自営業だと全額自己負担なので、会社員は「約25万円」も得してるんです。

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②所得税
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ここが少し複雑です。
所得税は、額面給与から社会保険と経費を引いた金額に対して課税されます。

「経費？そんなもん計上したことないよ」と突っ込みを受けるかもしれませんね。
実は控除として経費扱いがされてます。

【額面年収500万円Aさんの場合】
　・基礎控除：一律38万円　※2020年以降は48万円
　・給与控除：154万円　　  ※2020年以降は144万円
　⇒192万円の控除
（年収毎の控除額は国税局HP参照）

てなわけで、所得税の課税対象となる金額は236万円となるわけ。
（500万円 － 72万円（社保）－ 192万円（控除））

この236万円で所得税を計算します。（国税局HP参照）

所得税は約14万円ですね。

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③住民税
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住民税は課税対象となる所得の10%です。

つまり住民税は約24万円となります。
（実際はちょっと違いますが説明上これで）

勉強はここまで。お疲れさまでした。

語り出したらキリがないのですが、節税がメインテーマなのでこの辺にしときます。

社会保険は削ることができません。
しかし、所得税・住民税の約40万円は節税の余地ありです。

どうやって節税するか、具体的方法をこれから説明します。

iDeCo（イデコ）を活用

最近話題のiDeCo（イデコ）、ご存知でしょうか。

【iDeCoとは？】
・毎月一定金額を掛金として積み立てる
・自分で選んだ商品で資産運用を行う
・掛金は所得控除の対象になる
・運用益が非課税
・ただし、60歳以降まで引き出せない

資産運用なので「株で損する可能性あるじゃん！」と思う方も居るかもしれません。

ご安心ください。元本が必ず返ってくる商品もあります。

（楽天証券のHP抜粋）

そして、iDeCoの最大のメリットは「掛金が所得控除の対象になる」こと。
つまり「経費として扱える」ってことです。

会社員は毎月の最大掛金は2.3万円なので、年間の節税メリットは以下。
【年収500万円Aさんの場合】

（ろうきんHPより）

貯蓄型商品なら、元本が保証されて毎年55,800円の節税です。
素晴らしい制度ですよね。

個人的には投資信託を購入し、経済発展の恩恵を享受することをオススメします。
鉄板は米国株ですかね。

【お勧めのiDeCo商品】
　・楽天証券：全米株式インデックス
　・SBI証券：eMAXIS　Slim米国株式（S＆P500）

運用で得た利益も非課税なので、普通の資産運用より約20%もお得な制度です。やらなきゃ損ですね。

ふるさと納税を活用

続いてはふるさと納税。これはもう浸透しましたね。

【ふるさと納税とは？】
・応援したい自治体に寄付
・寄付のお礼（食料品や特産物）がもらえる
・寄付金は所得控除・税金還付の対象になる
・ただし、2,000円は自己負担

これホントに素晴らしい制度です。ほぼ無料で米などの食料品が貰えます 。
どうせ税金を納めるなら、ふるさと納税でお礼の品を貰いましょう。

家計の節約に大きく貢献しますからね。

年収500万円の場合、約6万円が寄付金額の目処です。（各サイトでシミュレーションできます）

ちなみに、私の2019年10月末現在の寄付履歴はこちら。
「さのちょく・・・？」

泉佐野市への寄付です。還元し過ぎて大問題になり、ふるさと納税の対象から外された自治体です。

私はここに40万円分寄付し、30ケース以上のビールを貰いました。
このビールをどうしたのかは、ご想像にお任せします（笑）

住宅ローン減税を活用

賃貸か持ち家か悩んでいる方。

持ち家の場合だと、住宅ローン減税による節税メリットがあります。

【住宅ローン減税とは？】
・毎年のローン残高の1％（限度額40万円）が所得税から控除
・所得税額を超えると住民税からも一部控除
・この控除は10年間、消費増税後に購入した場合は13年間続く

以下のツイートにある通り、節税額がローン金利より高いので、お金を借りながら金利を貰っている状態になれます。

私は中古戸建てに住んでます。ローン残高は2,000万円。
つまり、毎年20万円分の恩恵を受けています。

補足）中古の場合は最大20万の控除となります。

ちなみに「住宅ローン減税」と「ふるさと納税」を併用する場合、ふるさと納税の寄付金額に注意が必要です。

住宅ローン減税はエゲツナイ節税になるので、ふるさと納税の寄付金額での節税額もその分減るかも。外部サイトを参考にしてください。

まとめ~税金を制する者はサラリーマンを制する~

いかがでしたか？

普通はあまり気にしない税金。工夫すれば年間10万円以上もお得になります。

・50円安い野菜を探さなくても
・1円安いガソスタを探さなくても
・キャッシュレス還元に奔走しなくても

本noteの内容を知ってれば生活の豊かさが増します。
iDeCoなんて、60歳まで引き出せない強制貯金です。老後が不安なら、毎月の掛金ぐらい頑張って捻出すべきですね。

まだ何もしてない方、iDeCoとふるさと納税を始めましょう。

更に節約・節税をしたい方は、副業に励むこともオススメします。
私のポリシーは「会社員×副業が最強」です。

この記事も参考にしてください。

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