時限爆弾:消費者債務の増加と金利の上昇

2023年1月15日 - 02:50　SchiffGold.com 経由

A Ticking Time Bomb: Rising Consumer Debt and Rising Interest Rates | SchiffGold

過去数か月にわたって、アメリカ人が価格の上昇に苦しんでいるため、
消費者債務は急激で着実なペースで増加しています。
11月も例外ではなく、消費者はさらに279億ドルの債務を積み上げました。

連邦準備制度の最新データによると、
11月の消費者債務の7.1%の増加により、アメリカ人は現在、記録的な4.76兆ドルの債務を負っています。

これは、FRBが利上げで物価上昇と戦おうとする大きな問題です。
中央銀行が作り出したインフレは、人々に借金をより深くすることを強いています。一方、インフレの戦いは債務をますます高価にしています。

連邦準備制度の消費者債務の数値には、クレジットカード債務、学生ローン、自動車ローンが含まれますが、住宅ローン債務は考慮されていません。住宅ローンを含めると、米国の消費者は16.5兆ドル以上の借金に埋もれています。

アメリカ人は目まぐるしいペースでクレジットカードの残高を増やしています。11月には、リボルビングクレジットが164億ドル増加しました。
その16.9%の増加により、アメリカ人は現在、約1.19兆ドルの回転債務を負っています。

増加を概観すると、パンデミック前の2019年の年間増加は3.6%でした。
刺激策のお金が長い間なくなっているので、価格が急騰し続けているので、アメリカ人は目的を達成するためにプラスチックに目を向けたことはかなり明白です。

クレジットカードの債務の急速な増加レベルは眉をひそめるはずですが、ZeroHedgeがツイートで指摘したように、本当の問題は債務と金利の上昇の二重の悩みです。

クレジットカードの平均金利は過去最高の17.87%を上回っています。
平均年率(APR)は現在19.59%です。

NBCニュースは、金利の上昇が債務のある消費者にどれだけの費用をかけているかを明らかにしています。

Bankrateのデータによると、最低支払い額を16%で行うことで、現在の平均クレジットカード残高である5,474ドルを返済するには19.2年かかります。
その時点で、彼らは利息だけで7,365ドルを払い出していたでしょう。」

エコノミストのダニエル・ラカジェが述べたように、
金利上昇は債務の壁との衝突コースにあります。

自動車ローンや学生ローンを含む非リボルビングクレジットは115億ドル増加し、年間5.9%増加しました。
これは10月の増加をわずかに下回った。
現在、非回転クレジットの合計は3.57兆ドルです。

主流派は、健全な経済の兆候として債務の増加を紡ぎ続けています。
マーケットウォッチは、「一部の家計はインフレ圧力に耐えるためにより多くの借金をしているが、エコノミストは成長を主に経済の強さの兆候と見なしている」と宣言した。

しかし、クレジットカードの残高が毎月増えることは、健全な経済の兆候ではありません。実際、それは人為的に低金利とお金の印刷に夢中になっている経済の機能不全を明らかにしています。

肝心なのは、アメリカ人は目的を達成する他の方法がないため、
過剰な金利で借り続けているということです。
人々は、「非常に強い」財政状態にあるときに食料品を購入するために毎月ビザの残高を使い果たすことはありません。

刺激チェックはとっくになくなっています。貯蓄は枯渇しています。
平均的な人はプラスチックを引き抜くしかありません。
もちろん、これは持続可能な軌道ではありません。
クレジットカードには、制限と呼ばれるこの不便なものがあります。