これさえ知っていれば、失敗しない　５つのルール　第５話

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DAISAKUのお金講座　～老後資金を早く貯めて安心しよう～

No,025　これさえ知っていれば失敗しない　ルールNo3
タイミングが分からない人はタイミング不要の投資法をお勧めします。

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みなさんおはようございます。マネーコーチのDAISAKUです。

さて、今回は

投資に成功したいならこれだけ知っていれば大丈夫！
「５つのルール」その３です。

お詫び
前回のメルマガで「その２の初回」と掲載しましたが

その２は前回の１回のみとなります。

今回は「その３」となります。

前回、読んでない方はこちらからどうぞ。

これさえ知っていれば、失敗しない　５つのルール　第４話
https://note.com/daisakuplan/n/n05d66857df7e

それでは本文です。

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成功のためのルールその１は

投資には、一時的であれなんであれ
「我慢できない額」というものがあって

その額を失うと我慢すれば増える！と思っていた確信も

ガタガタと音を立てて崩れていく

だから、下げても問題ない我慢できる金額を決めておく

その損失額は本当になくなっても問題ない金額

この設定が、これがめちゃくちゃ大事になります。

というお話でした。

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成功のルールその２は

成功したいなら、投資で勝ちたいなら

タイミングがずれたら　その時は、投資をやらない

タイミングが合うまでじっと我慢する、でした。

さらに初心者の方は、そもそもタイミングが分からない

すすめられるがままにすすめられた日に
投資信託の申し込みをする 投資を始める

必然的にタイミングがずれます。

そのことを事前に意識しておくことがとても大事です

というお話でした。

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今回のその３は

投資のタイミングが分からなくても

投資に勝つ方法です。

これは投資信託の、一部の商品のみ使える手法です。

こうお伝えすると、「一部の商品」というのが
めちゃくちゃ気になりますよね。

でも、この一部の商品については覚えなくても大丈夫です。

このまま読んでいけば、自然とわかりますからね！

では、あらためて、投資タイミングが分からない初心者の人でも

投資に失敗しない方法ですが

まず前提として、どうしても伝えなければならないのが

投資に絶対はないということです。

絶対上がるなんて誰にもわかるはずがないことは
常識としてご理解いただけますよね。

なので、これからお伝えする方法も「絶対ではない」ということを
大前提でお話ししていきます。

絶対ではない、けど投資タイミングが分からない初心者の方に

ぜひともお勧めしたい投資方法をお話しする前に

一つクイズです。

以下のグラフは、2006年12月から2021年11月まで15年間（180か月）、

毎月2万円ずつつみたて投資をした場合のデータです。

一つは①「15年間続けたデータ」で

もう一つは②「15年の中で、リーマンショック時の1年間
（2008年9月～2009年8月）をつみたて投資しなかった
14年分のデータです。

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黒と赤のグラフですが、赤の方が成績が良さそうです。

さて問題です。

赤のグラフはどちらでしょう。

①リーマンショック時の大暴落も、ずっと積み立てをしていた

②リーマンショック時の大暴落は、回避しながら積み立てをしていた

さて、どちらでしょう？？？

こたえ
①暴落時も含めずっとつみたて投資をしていた

です。

モーニングスターHPより
https://www.morningstar.co.jp/market/2021/1202/fund_01503.html

ここからわかることは「長期・つみたて」なら
成功しやすいということです。

だって歴史上最悪と言われているリーマンショックを通過しても
つみたてなら成功しているのですから。

このデータで使われている商品は「モーニングスターインデックス国際株式
　・グローバル・除く日本（為替ヘッジ無し）」

という商品です。

なんか難しそうな名前ですがこの商品名で注意してほしいのが
「インデックス・外国株式」です。

話が長くなるので詳細は割愛しますが

１：インデックス
２：外国株式
３：長期
４：つみたて

この４つがセットされている商品なら同じようなデータになったと思われます。

それでも「4つがセットされた商品」がどこにあるのかわからないですよね。

実はとっても身近なところにあります。

どこだかわかりますか？

つみたてNISAです。

つみたてNISAは

自動的に「長期・つみたて」となってしまいます。
これで4つの中の2つクリア

さらにつみたてNISAで取り扱う商品はそのほとんどが「インデックス」です。

なのでインデックスが何かわからなくてもつみたてNISAを選べば

自動的にインデックスになることが多いです。

心配な方は商品名に「インデックスファンド」と
書いてあるものを選べばOKです。

さらにつみたてNISAが対象となる商品の種類も

・日本株式
・外国株式
・ブレンドパッケージもの

の3種類しかないので

これも外国株式（世界全体）といった言葉が使われていれば
問題ないと思われます。

ということで、タイミングが分からない人は
「つみたてNISAを長期積み立てで　外国株式・インデックス」を選び
　投資すれば勝ち試合になりやすいです

それでも、
投資タイミングが分かるようになりたい人いますよね。

そりゃそうです。
リーマンショックでも成功した投資法といっても

リーマンショック真っ最中はさすがにマイナスするわけで

そもそも、どんな時もマイナスしたくない！という人は

投資タイミングにこだわって投資をした方がいいに決まってます。

僕もこだわり派ですよ。

だって、いつだってマイナスは嫌ですから。

この件は4月にセミナーをやる予定なので
そこでお話ししようと思います。

次回は投資に成功したいなら、これだけ知っていれば大丈夫！
「５つのルール」その４です。

最後までお読みいただきありがとうございました。

マネーコーチ　DAISAKU

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マネーコーチDAISAKU　永塚大作

email：daisakuplan@gmail.com

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