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宮崎銀行、生成AI導入で融資業務を革新：稟議書作成時間を95%短縮

arata_suehira

上記の記事を参考にブログを書きました。



地方銀行のデジタル革命

地方銀行が進化しています。宮崎市に本店を構える宮崎銀行は、基幹業務である融資業務に生成AIを導入し、稟議書作成の時間を劇的に短縮することに成功しました。従来、担当者が手作業で40分かかっていた稟議書作成が、生成AIの導入によりわずか2〜3分で完了するようになり、なんと95%の時間短縮を実現しました。


稟議書作成の効率化とは？

稟議書は、融資案件の資金使途や金利条件などを詳細にまとめたもので、上司の承認を得るための重要な書類です（※後述を参照）。この作成作業は、情報の収集、整理、入力に多くの時間を要するため、担当者にとって大きな負担となっていました。しかし、生成AIの導入により、これらの作業が迅速かつ正確に行われるようになりました。

具体的には、宮崎銀行はマイクロソフトの「Azure OpenAI」を利用し、同行専用のクラウド環境を構築しました。営業支援システムに蓄積されたデータと連携させることで、企業の事業内容や業績、返済余力などの情報を自動的に読み込み、稟議書を作成することが可能となったのです。


なぜ生成AIの導入が重要なのか？

生成AIの導入は、単なる業務効率化に留まりません。宮崎銀行は、「リアル店舗を持ったデジタルバンク」というビジョンを掲げています。地域顧客との対面でのサービス提供を重視しながらも、デジタル技術を駆使して業務を効率化し、より多くの時間を顧客対応に充てることを目指しています。

AIの導入により、行員は煩雑な事務作業から解放され、顧客とのコミュニケーションや新たなビジネスチャンスの探索に集中できるようになります。これは、地域金融の充実に直結するだけでなく、地域経済全体の活性化にも寄与する重要な取り組みです。


今後の展望

宮崎銀行は、稟議書作成の効率化にとどまらず、さらなるAI活用の計画を進めています。例えば、与信判断の支援、行内規程やマニュアルの検索、顧客からのFAQ（よくある質問）対応など、さまざまな分野での実証試験が進行中です。

これにより、銀行業務全般が大幅に効率化されるとともに、顧客満足度の向上も期待されています。AIが提供する迅速かつ的確な情報処理能力は、今後の金融業界においてますます重要な役割を果たすでしょう。


まとめ

宮崎銀行の生成AI導入は、地方銀行におけるデジタル変革の一例として注目されています。95%の時間短縮を実現した稟議書作成の効率化は、行員の負担を軽減し、顧客サービスの向上に直結する取り組みです。今後も、宮崎銀行の先進的な試みが地域金融の未来を切り拓くことでしょう。

金融業界におけるAI活用の波は、地方銀行にも及んでおり、これが新たなビジネスモデルやサービスの創出につながることが期待されます。地域と共に成長する宮崎銀行の取り組みに、これからも注目が集まります。



プラスα

架空の会社「XYZ株式会社」を用いて、具体的な稟議書を例示します（ChatGPT作成）。確かに生成AIが得意と能力を活用することにより当該会社の情報整理、構成、文章自動生成等の作業効率は大幅に向上することが期待されます。

銀行稟議書

1. 表紙

  • 案件名: XYZ株式会社 設備投資融資案件

  • 申請者: 山田太郎

  • 申請日: 2024年6月16日

  • 稟議番号: 20240616-XYZ

2. 稟議書概要

  • 稟議の目的: 設備投資のための融資申請

  • 案件の背景と必要性:

    • XYZ株式会社は、生産効率を向上させるために最新の製造設備を導入する必要があります。この設備投資により、生産コストを削減し、競争力を強化することが見込まれています。

  • 対象企業やプロジェクトの基本情報:

    • 企業名: XYZ株式会社

    • 所在地: 東京都港区

    • プロジェクト名: 最新製造設備導入プロジェクト

3. 申請内容の詳細

  • 融資額・投資額: 2億円

  • 資金の用途: 最新製造設備の購入および設置費用

  • 融資期間: 10年間

  • 返済計画: 毎月均等返済、年率2.5%

4. 対象企業の情報

  • 会社概要:

    • 設立年: 2005年

    • 資本金: 1億円

    • 従業員数: 150名

    • 主要取引先: ABC商事株式会社、DEF工業株式会社

  • 事業内容: 電子部品の製造・販売

  • 財務状況:

    • 2021年 売上高: 10億円、純利益: 1億円

    • 2022年 売上高: 12億円、純利益: 1.2億円

    • 2023年 売上高: 15億円、純利益: 1.5億円

  • 経営者情報:

    • 代表取締役: 山田太郎

    • 経歴: 大手電子部品メーカーにて20年の経験を持つ

5. 市場・競合分析

  • 業界の現状と将来の見通し:

    • 電子部品業界は、デジタル化の進展により今後も成長が見込まれます。特に自動車産業や家電製品において需要が増加しています。

  • 競合他社の状況:

    • 主要競合は、同規模のDEF工業株式会社とGHIテクノロジー株式会社です。これらの企業も設備投資を行い、競争が激化しています。

  • 市場における対象企業の位置づけ:

    • XYZ株式会社は、品質と信頼性で高評価を得ており、業界内で堅実な地位を確立しています。

6. リスク分析

  • 主要なリスク要因:

    • 市場リスク: 電子部品市場の需要変動

    • 財務リスク: 設備投資による短期的なキャッシュフローの圧迫

    • 経営リスク: 競合他社の技術革新

  • リスク軽減策:

    • 市場リスク: 多角化戦略を推進し、リスクを分散

    • 財務リスク: 綿密な資金繰り計画を立案し、キャッシュフロー管理を強化

    • 経営リスク: 技術革新を追求し、競争力を維持

7. 返済計画・担保情報

  • 返済スケジュール:

    • 10年間で毎月均等返済、月々返済額: 1,852,909円

  • 担保の種類と評価額:

    • 担保: 新規導入設備、評価額: 2.5億円

  • 保証人の情報:

    • 保証人: 山田太郎（代表取締役）

8. 収支計画・シミュレーション

  • 収支予測:

    • 2024年 売上高: 18億円、純利益: 1.8億円

    • 2025年 売上高: 20億円、純利益: 2億円

  • キャッシュフローのシミュレーション:

    • 設備投資後も、安定したキャッシュフローが確保できる見込み

9. 結論および承認手続き

  • 稟議書作成者のコメント:

    • 本案件は、XYZ株式会社の競争力強化と市場拡大に不可欠な投資であり、安定した返済計画が策定されています。融資を強く推奨します。

  • 承認者の署名・捺印欄:

    • [署名・捺印欄]

  • 承認フローの詳細:

    • 部門長 → 経営会議 → 取締役会

10. 添付資料

  • 財務諸表の詳細:

    • 2021年～2023年の財務諸表を添付

  • 担保に関する資料:

    • 新規導入設備の評価資料を添付

  • 企業のパンフレットや説明資料:

    • XYZ株式会社の会社パンフレットを添付

  • その他関連資料:

    • 設備導入に関する見積書および契約書

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