適正な住宅費は「手取りの20～25％」

家を買う際に、最も重要なことをひとつだけ挙げるなら、何だと思う？

なによりも「無理をしないこと」じゃない？
無理して高い家を買って、家のために働く人生って、辛いじゃん。

確かにね。じゃあ、無理のない「適正な住宅費」っていくらなの？

ズバリ！手取り収入の「20～25％」じゃないかな。

借りられる金額より、借りても平気な金額を

住宅を購入する場合、ほとんどは住宅ローンを利用します。
「住宅ローンは、いくらまで借りられますか？」と質問を受けることがありますが、借りられる上限まで目一杯借りてしまうと、そのあとの返済が大変です。「借りられる金額」よりも「借りても平気な金額」が大切なことは言うまでもありません。

住宅費は手取りの「20～25％」に抑える

「返済負担率」という指標があります。これは、年収における年間住宅ローン返済額の比率のことで、この返済負担率の目安を年収の20％程度とすることがあります。

例えば、年収700万円（手取り530万円程度）の場合、
年収700万円×返済負担率20％＝ローン返済額　年140万円（月11.6万円）
となり、このほかにマンションの管理費積立金等が月3万円あると、
住宅費の合計は毎月14.6万円となります。

手取り530万円÷12月＝生活資金は月44万円ですから、住宅費が14.6万円ですと、実に生活資金の33％が住宅費となり、住宅費を支払った残り29.4万円で生活のすべてを賄わないといけません。
ちょっと厳しいというか、余裕はあまりなさそうですね。

そこで、今度は、住宅費を「手取り20％・25％」で考えてみましょう。

【手取り20％】
　・手取り530万円×20％＝住宅費：年106万円　月8.8万円
　・生活資金44万円-住宅費8.8万円＝残る生活資金35.2万円

【手取り25％】
　・手取り530万円×25％＝住宅費：年132.5万円　月11万円
　・生活資金44万円-住宅費11万円＝残る生活資金33万円

住宅費を除いた生活資金が33～35.2万円となり、毎月4万円程度余力がうまれました。
そうですね。これくらいあれば、負担感がなくなりそうですね。

ちなみに、この余力である月4万円を仮に30年間年利3％の投資で回すと、30年後には2330万円になります。
少し前に騒がれた「老後2000万円問題」というのも、これがあれば不安が解消できそうですね。

住宅費を、少し余裕があるくらいに抑えておくと、確かに安心だね。
老後資金の問題まで解決できるって、余裕は大事だね。

教育資金や老後資金にしてもよいし、趣味を満喫するのも豊かな人生かもしれないね。私はヒマワリの種買い占めるかな。