20代向けマネーハック　銀行・クレカ・ポイント編

※このnoteは、大学生～20代の社会人に向けたものになります。また内容が古い可能性もあるのでご了承ください。

「20代向けマネーハック」とは

このnoteでは、調べるのが割とめんどくさいけど、知ってると得する、お金に関するライフハック的なものを紹介していきます。
あくまで私が良いと思ったものなので、最終的には皆さんのライフスタイルに合わせてもらう必要はありますが、一部分でも活用していただけると嬉しいです。

今回は「銀行・クレカ・ポイント編」ですが、株式投資やNISA、iDeCoあたりも時間があったら書くかもしれません。。。

①銀行について

大学生・社会人の方であれば１つは銀行口座を持っていると思いますが、どの銀行を、どう利用していますか？
今やネット銀行、オンラインバンキングが当たり前になりつつあり、紙の通帳を持っていると損する時代になってきています。（手数料をとられる等）

これからは、給料日に窓口やATMに並び、ほかの銀行のATMに並び...といった動きも少なくなってくるかもしれません。（体験したことは無いですが）
というのも、する必要が無いからです。

前置きが長くなりましたが、私は三菱UFJ銀行をメイン口座にして、投資等のスタイルに応じたサブの口座を持つのをおすすめします。

②三菱UFJ銀行をメイン口座にする理由

・手数料が良い
2021年6月1日から手数料の優遇が変わりますが、内容がとても良いです。
三菱UFJダイレクトを利用の上、無通帳型にするだけでコンビニATMと他行あて振込が月１回無料になります。10万円以上の給与の振り込みがあればATMは２回、振込は３回無料になります。
これには良い点が２つあって、まず他行あて振込手数料が無料になるのが大きいです。これは他の都市銀行には無いに等しいです。（三井住友銀行からPayPay銀行は一応無料）
そして、条件がシンプルなのが良いです。例えば楽天銀行では残高に応じたグレードが５段階あり、グレードにより優遇回数が異なったり無かったりします。
新生銀行など、条件なしで手数料無料がある銀行もありますが、メイン口座としては銀行ATMが多い三菱UFJ銀行が良いかなと思います。

・アプリが良い
三菱UFJ銀行のアプリは総合的に割といい感じです。細かいですが、こういうところで信用が生まれると思います。たとえば三井住友銀行はログイン画面が謎で、謎の顔認証アプリを使わなければならなかったりと微妙でした。アップデート予定とは書いてありましたが、どうせ微妙なんだろうな...と思ってしまいます。みずほ銀行はトラブル続きで流石に信用できないですね... りそな銀行は悪くはなさそうですが、使ったことは無いです。ゆうちょ銀行は使っていましたが、アプリが変わったりしてあまり印象は良くないです。
また、三菱UFJ銀行にはMableというアプリがあります。これは基本的にはMoneytreeと連携するアプリですが、結構デザインが良いです。
また、つかいわけ口座という機能も付いています。これはサブ口座みたいなもので、複数の銀行を用途別に利用している人にはとても便利なものだと思います。

③サブの口座

サブの口座は、自分が使うサービスに合わせた銀行を利用するといいと思います。
例えばイオンをよく利用していて、イオンゴールドカードセレクトを目指している・持っているとかならイオン銀行。SMBC日興証券を利用しているなら三井住友銀行。キャッシュカード付楽天カードもつくれるし、楽天証券で軽く投資もできる楽天銀行も良いと思います。
勿論好みで選ぶのもアリです。新生銀行ではキャッシュカードを32色の中から選べるし、キャラクターが描かれたキャッシュカードがあるところもあると思います。
正直、みずほ銀行じゃなければどこでも良いと思います...

④クレジットカードについて

クレジットカード、使ってますか...？もしかしたら、社会人でも持っていない人もいるかもしれません。リボ払いは怖い・自己管理できないとダメという話は知ってるけど、気が引ける...という人もいると思います。

個人的に、クレジットカードは大学生のうちから絶対に使ったほうがいいと思っています。理由は以下の通りです。

・社会人になってからだとカードの審査が通りにくい
・全く使ったことが無いと住宅ローンなどが通りにくい
・上手く使えばかなり還元される
・キャッシュレスにほぼ不可欠

勿論、延滞してしまうと審査は通りにくくなりますが、カードを一枚も持っていない人も審査は通りにくくなってしまいます。まずは大学生のうちにクレジットカードを作りましょう。
最近ではコンビニでも気軽にクレジットカードを使えます。使ったことない人は使ってみてもいいかもしれません。少額でも使っているとクレヒスが残るのでおすすめです。（詳しくはググってね）

⑤おすすめクレジットカード3選

3選とは書いていますが、この3枚を持つぐらいでいいと思います。
※同時に３枚以上クレジットカードを申し込むと審査に落ちることがあるので注意

・楽天カード
やっぱり楽天カードが選択肢に出てきます。
まず入会特典のポイントが大きいです。最低でも5000、キャンペーンと紹介を合わせると11000ポイントもらえる時もあります。
楽天カードは、楽天Edyと楽天ポイントカード機能があるので、かなり便利です。またクレジットカード利用で1%還元、楽天カードで楽天Edyにチャージして利用すると1%還元なので、常時1%還元が可能です。
そして、意外と信用できます。Amazon MasterCardクラシックは、中身は三井住友カードでサポートが良くないというレビューがちらほら...　３年前のレビューなので今はそんなことも無いかもしれませんし、7000ポイントもらえて2%還元ですが、利用が無ければ年会費がかかるうえに、代わりになるカードがあります（後述）。
楽天カードはカードブランドもカードデザインも選べます。もちろん年会費も無料。８秒に１人増えるのも納得です。
もし入会する方がいれば私の紹介を使っていただけると非常に嬉しいです...！

・JCB カード W
次はこれ。39歳以下限定の年会費無料カードです。
このカードは常にほぼ1%還元ですが、一部の店でめちゃめちゃ還元率が高いです。スタバでは5.5%、セブンイレブン・アマゾンでは2%です。（ポイント交換先によってはちょっと下がる）どちらかというと大学生向けかも。
今やってる入会特典は、Amazonの最大5万円の利用が15.5%還元になるというものです。Amazonで大きな買い物する予定があれば割とお得です。
（紹介使ってもらえると喜びます...！）

実はこれまで挙げた２つのカードには、ある弱点があります。それを解決する最強カードがこちら。（ここからは有料です🙇）