#132 家計簿の振り返りってどうやってすればいいの? ~1ヵ月のまとめをするときのポイントとは?~
おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの梶川です。
今回は、家計簿や家計簿アプリで1ヵ月
間のお金の振り返りをするときの着眼点に
ついて書いていきます。
家計相談でどんなことをやっているのか?
ご紹介していきますね!
ポイントは・・・
“来年度の予算を意識して毎月の出費の
振り返りをすること”
です。
振り返りをした結果を来年度の予算に
活かすことができれば、今後の家計
管理もしやすくなりますよ!
実際、お客さまと家計の収支(入って
くるお金と出ていくお金)の確認をする
ときには、私が気になったポイントを
敢えて投げかけるようにしています。
なぜなら、お客さまご自身に家計管理が
できるようになって欲しいからです。
どのような視点で家計簿の振り返りを
したら良いのか?気づきを与えることで
お客さまなりに家計簿の精度を上げて
いくことができるからです。
例えば、こんな質問をします。
「今月と先月で収入の金額が〇万円
程度違いますが、何でですか?」
この問いからは・・・
「児童手当が入ったから」
「残業代が多かったから/減ったから」
「臨時収入が入ったから」
など、先月との収入の違いを振り返る
ことができます。
収入の増減の原因がわかると来年度の
予算も立てやすくなります。
その他には、こんな質問をします。
「今月、特別出費が多かったのはなぜ
ですか?」
この問いからは、特別にかかったお金
の詳細を確認していきます。
例えば・・・
「車検があったから」
「火災保険の支払いがあったから」
「保険料の年払いがあったから」
「家電を買ったから」
など、どのような時期にどんなお金が
出ていくのか?を把握することができ
ます。
このときやっていただきたいことが、
「毎年かかる出費なのか?」
「今年だけかかった出費なのか?」
という色分けです。
これは、来年度の家計の予算を考える
ときに役立ちます。
もし、今年だけかかった出費であれば
来年度は貯金に回せます。
つまり、振り返りをすることにより、
“今後の家計の見通しが立てられる”
ということです。
この作業を出費の各項目に対してやって
いくと、少しずつお金の流れが見えて
きます。
最初は時間のかかる作業かもしれませんが
1つずつ家計のお金の流れを見える化して
いくと、今後の家計管理が楽になりますの
で焦らずやってみてくださいね!
(●*’v`*人)
日々の積み重ねが大きな力になりますので
明るい未来のために一緒に前進していき
ましょう!
本日も最後までお読みいただきまして
ありがとうございました!
素敵な1日になりますように☆