リベラルアーツ大学 ①
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リベラルアーツ大学 ①

本当の自由を手に入れようお金の大学

【税金について知ろう】

年収200万の場合 ↪︎ 納税額38万
年収300万の場合 ↪︎ 納税額61万
年収400万の場合 ↪︎ 納税額81万

生涯賃金2.5億円の場合 ↪︎ 納税額5500万
(所得税+住民税;2000万、社会保険3500万)

※ 年収の20%は税金で引かれる?
※ 5日/週で働く内、1日分は税金を払う為に働いている?

↑は源泉徴収で手取額で銀行に振込れる前に、
自動的に税金を天引きされてしまう。



○ 所得税 ↪︎ 国に払う(先払、累進課税)
※ 先払いの為超過不足は12月の年末調整で精算する

○ 住民税 ↪︎都道府県、市区町村に払う(後払、一律10%)

↑ 税金は“給与“ではなく、”課税所得”に対して発生
(給与)-(控除)=(課税所得)
↪︎ 課税所得を下げること(控除を増やす)が節税に繋がる

【具体的な施策】
☑︎ 会社員が自分で確定申告するのは①②のみ
☑︎ 他の控除は殆ど会社が行ってくれる

① ふるさと納税について

地方自治体への寄付2,000円程度(負担額)
↪︎ 返礼品を貰える

例 寄付額40,000円の場合
自己負担額 2,000円
控除額 38,000円

※ 節税ではなく、
寄付という形で税金の先払いが可能になる
※ ふるさと納税は所得が高い人ほど、得をする制度

② 医療費控除について
例 治療費120万の事故
10万超/1年間が医療費控除額
保険 30万 として
120万から10万を超えた分=110万
110万から30万を引いた80万が控除される

※ 扶養控除について
収入が少ない人(103万以下)と生計を一緒にしている場合は38万〜63万の控除が受けられる
(↑ 年末調整にて所属している会社が扶養控除等申請書を処理してくれる)

同居していなくても仕送り等をしていた場合(親等)は控除を受けられる
配偶者の場合は103万を超えていても控除を受けることができる(配偶者特別控除)

つまり、、
配偶者の収入を130万未満に抑えること
自分の社会保険の扶養にいれること
※ 扶養の範囲で働く場合

一つ覚えておくべきことは会社員は、正直殆ど節税のしようがない現実がある。
↪︎ 源泉徴収の支配から逃れて税金をコントロールする方法は副業を始めて事業所得を得ること

③ 副業をする

事業所得のメリットとは、、?

1  経費計上ができる

給与所得は、   収入(給与)-控除=課税所得
事業所得は、   売上-経費-控除(青色申告)=課税所得
※ 経費が追加

経費の例
家賃、電気代、スマホ代、パソコン購入代、飲食代等
但し、事業に関連していることが条件 ↪︎ 税理士にしっかり相談必要あり

2 青色申告特別控除が使える

一定条件を満たすと65万控除が可能
✔︎ 複式簿記で記入していること
✔︎ 電子申告で確定申告していること

※ 書面の確定申告の場合、55万の控除
※簡易簿記での記帳の場合、10万の控除

3 社会保険料の負担が減る

社会保険は課税所得ではなく、給与にかかる

税金は課税所得にかかることから、控除を増やせば減らすことが可能
但し、社会保険料は給料の額で決まるので、控除を増やして課税所得を下げても変わらない。
しかし副業で稼いだ事業所得には社会保険料が一切かからない。

具体例
所得300万、事業所得700万の場合
↪︎ 社会保険料は給与所得である300万のみ

給与所得1000万
↪︎ 社会保険料117万円

給与所得300万、事業所得700万
↪︎ 社会保険料44万

※ 同じ年収でも手取り額には大きな差がある
※ 事業所得と雑所得の区別がある
↪︎ 雑所得だと青色申告は使うことができない

但し、区別のラインは明確ではない
↪︎ その事業が継続し、安定的に収入が得られる想定が必要
事業所得になるものがある場合は、税務署に開業届、青色申告商人申請書を提出して事業開始する必要がある

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