保証協会付融資とプロパー融資の違いと信頼度

企業が銀行から資金調達をする際「保証協会付融資」と「プロパー融資」という選択肢があります。
それぞれの特徴と銀行からの信頼度の違いについて簡潔に説明します。

保証協会付融資

保証協会付融資は、信用保証協会が融資を保証する仕組みです。
これにより銀行のリスクが減少し、審査が緩くなります。
スタートアップや中小企業にとって、初めての融資でも通りやすくなる有利な制度です。

プロパー融資

プロパー融資は、銀行が直接リスクを負って貸し出す融資です。
保証協会の助けがないため、審査は厳しく、企業は高い信用力を証明する必要があります。
この融資を受けられる企業は、銀行から高く評価されている証拠です。

信頼度の違い

保証協会付融資は、銀行のリスクが低いため、審査が緩くなります。
スタートアップや中小企業に最適ですが、信用力が低いわけではありません。
確実に返済していくことで、将来的にプロパー融資を受けられるように信用力を高めることが可能となります。

プロパー融資は、銀行自らがリスクを負うため、審査は厳しくなります。
これを受けられる企業は、高い信用力を持ち、銀行から信頼されています。
長期的なパートナーシップを築くことができます。

どちらが有利か

どちらの融資を選ぶか、または銀行から推奨されるかは、企業の成長段階と財務状況によります。
スタートアップや中小企業は保証協会付融資で信用力を高めるのが一般的です。
実績がある企業はプロパー融資を受け、確実に返済していくことで、さらなる信頼を得ることができます。
どちらの融資も、企業の成長に欠かせない手段です。