【資金調達】短期と長期の融資を使い分ける

こんにちは。元銀行員 勤続10年、法人融資営業をしていた谷本と申します。
現在は独立して、主に中小企業の財務担当者のアウトソーシング事業を行っています。

銀行融資には、短期資金と長期資金があります。
長期資金のイメージは持ちやすいかもしれませんが、短期資金とはどういった資金なのでしょうか。

短期融資というのは、基本的に1年以内の融資を指すことが多いです。
どんなときに利用するのでしょうか？
・大口の受注があった際に先行する資金を、その受注した案件の回収期日まで融資を受ける（当日返済）もの。
・納税、賞与など季節性の資金需要発生時（6ヶ月以内が基本）
・一時的な資金ショートを乗り切るため。

こういった事例が考えられ、特に資金使途や返済原資が明確な短期融資については、運転資金であるものの経常運転資金（長期資金）よりも融資がおりやすい傾向があります。
私のお客様についても、長期資金は直近で断られているものの、短期であれば十分に交渉が可能で新規調達が行えた事例は多くあります。

短期資金のメリットとしては、一時的な調達であり、短期的には融資残高が膨らみますが、銀行側も見合いの返済原資があることから比較的に楽観視してもらえます。

私のお客様で、大手テレビ通販で1日のテレビ放映で数億円販売する会社があります。
こういったスポットでの売上であれば、長期資金で仕入れを行なうよりも
短期資金で調達を行ない、回収金が入った段階で返済を行なう形式の方が
経常的な借入残高や利息の軽減にもつながります。

自社の調達方法は正しいだろうか？
そもそもの借入条件（金額、金利、期間など）は適正だろうか？
そんな質問も月に複数回受けています。
気になる方は是非一度ご相談下さい。

主に銀行融資関係（資金調達）のコンサルを行っています。

資金調達が出来た際の成功報酬は基本的に頂いておりません。
理由としては・・・
・１度融資を利用する企業は、その後、２回目、３回目と利用があります。
・長いお付き合いをすることで、お互いの信頼関係を築くと共に、今後の資金繰りについて責任を果たすためです。
ですので、契約先とは最低でも毎月1回は定例でコミュニケーションを取らせて頂き、その都度、資金調達のタイミングや事業方針などについても議論をしております。

社長の望む調達金額を受けられる決算書の作成を得意とします。

銀行融資にはいくつかポイントがあります。
粉飾などによらず、目指す決算書にたどり着くよう、決算月の約半年前からすり合わせを行います。
このすり合わせとは、紙面による数字との睨み合いに留まりません。企業における営業活動など、包括的に関わっております。
これは、税理士や一般的なコンサルタントでは分からない分野です。

お客様によりますが、御社での私の名刺を作ってもらい、銀行対応全般をお任せ頂いております。
銀行対応において、代表者や責任者の方にご同席頂くのは、基本的に初面談時と契約時のみです。
融資実行までの中間の交渉は、全て私がお引き受けします。
（金融機関や個別対応でお受けできない場合もあります。）
CFO的な立ち位置で長きに渡りお役に立てればと思います。
創業融資のお問い合わせも多く頂いております。（R3年実績30社程度）

創業計画書の書き方にお悩みではないでしょうか？
大口の資金調達のコーディネートも行います。
これから事業が大きく成長する中で、どのように銀行と付き合おっていくべきかお悩みではないでしょうか？
収益物件購入、不動産業者、保険営業マンからのご相談もあります。

ご自身では分からない銀行のこと、たくさんあります。
銀行内には独自のルールや文化が満ちあふれています。

現在、お付き合いを頂いている企業は東京が主ですが、リモート対応も可能です。場合によっては出張も致します。

事業を頑張る経営者の皆さまのお役に立てる記事をこれから書いていきたいと思っております。
初回30分無料相談もお受けしています。

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