【要約】1日1分読むだけで身につくお金大全100
✅お金の基本を学ぼう！『1日1分読むだけで身につくお金大全100号』の要約
お金に関する知識が不十分だと、節約や貯蓄、投資がうまく進まないことが多いです。
本記事では、ファイナンシャルプランナーの頼藤太希さんと高山一恵さんが書かれた『1日1分読むだけで身につくお金大全100』を基に、お金の基本を学んでいきます。
この本は、節約、貯金、税金、投資といったお金の知識を網羅し、わかりやすく解説されています。
日常生活に役立つ具体的な方法が満載で、人生を豊かにするための財務管理を学ぶには最適な一冊です。
こんな人におすすめ！
お金の管理に自信がない方
節約や貯金がうまくできていないと感じる方
初めて投資を考えているが、どこから始めればいいかわからない方
老後資金や将来の生活費に不安がある方
お金の基本的な知識を効率よく身に付けたい方
本書の魅力
『1日1分読むだけで身につくお金大全100』は、忙しい人でも無理なく読める構成で、毎日1分で読める短い章立てが特徴です。
お金に関する基本的な疑問に答えながら、誰でも実践できる節約法や投資のコツが丁寧に説明されています。
また、税金や保険といった日常生活に密接に関わるテーマも扱われており、幅広いトピックに対応しているのも魅力です。
お金の知識を深め、賢いお金の使い方を身につけたい方にとって、この本は強力なサポートになるでしょう。
本書の要約を以下にまとめているので、ぜひ読んでみてください！
お金に対する考え方がきっと変わり、資産形成への第一歩を踏み出すきっかけになるはずです。
✅人生にはお金がかかる
まず、人生を通じてかかる費用が予想以上に多いことを理解しておくことが大切です。
例えば、毎月の生活費は多くの家庭で見落としがちですが、実際の支出額は意外に高く、これをしっかりと把握することが第一歩です。総務省のデータによると、2人以上の世帯では1か月の平均支出が約27.8万円、単身世帯では約15万円となっています。
しかし、このデータには住宅ローンや入院、冠婚葬祭といった「特別な出費」が含まれていないため、実際にはもっと支出が増える可能性があります。
特に、教育費、住宅費、老後資金という人生の大きな出費項目には注意が必要です。例えば、子どもを大学まで進学させる場合、教育費として1,000万円から2,300万円かかると言われています。
これは学校の種類や地域によって異なりますが、特に私立の学校や塾などの教育費用が大きく影響します。教育費用は子どもの将来を左右する重要な投資であり、早めに準備しておくことが求められます。
また、住宅費も人生の中で大きな負担となります。マイホームを購入すると、住宅ローンの返済が数十年続くことが一般的です。
多くの人が住宅費用を計算に入れていないことがありますが、購入後のメンテナンス費用やリフォーム費用も考慮する必要があります。例えば、住宅ローンの返済額だけでなく、固定資産税や保険料も加わり、月々の支出に大きな影響を与えるのです。
そして、老後の資金も見逃せません。年金だけでは生活費を賄うのは難しいとされており、夫婦世帯では月3〜3.5万円、単身では月2.7万円が不足すると推計されています。
この差額を補うためには、退職後も計画的に貯蓄や投資を行う必要があります。仮に90歳まで生きると考えると、医療費や介護費用を含めて、夫婦で約2,000万円、単身で1,300万円ほどの資金が必要になると考えられています。
つまり、人生のさまざまな段階で思わぬお金が必要になるため、早めに計画を立て、貯蓄や支出管理をしっかり行うことが、安心した生活を送るための鍵となるのです。
✅給与が減少している現状
日本の給与の現状を理解することは、今後のお金の管理や計画にとても重要です。
国税庁の調査によると、令和2年の日本人の平均給与は約433万円です。この金額は、男性が平均532万円、女性が平均293万円という男女間で大きな差があります。
また、正社員の平均給与は約495万円に対し、非正規雇用者は約176万円となっており、働き方によっても大きく差があるのが現状です。
興味深いのは、2000年時点の平均給与が約461万円であったことを考えると、日本人の給与はこの20年で減少していることがわかります。
特にリーマンショックが起きた2008年には、平均給与が405万円まで下がりました。それから少しずつ回復しているものの、まだ2000年の水準に戻っていないのです。この給与の減少は、生活の安定に影響を与えていると考えられます。
さらに、給与が増えたとしても、その分が手元に残るわけではない点も重要です。日本の所得税は累進課税制度を採用しており、所得が高くなるほど、税率も高くなります。
具体的には、所得に応じて税率が段階的に上がり、最高税率は45％に達します。これに加え、社会保険料も収入が増えると高くなるため、給与が上がっても、手取り額が思ったほど増えないことが多いのです。
このような現状を理解することで、単に「給与が増える＝生活が楽になる」と考えるのではなく、実際の手取り額や生活費、税金を含めたトータルな視点で収支を考えることが重要になります。
特に今後は、給与が劇的に上がる見込みが少ないため、支出をしっかり管理し、効率的にお金を貯めることが一層重要になってくるでしょう。
✅お金を増やすための基本戦略
お金を増やすためには、計画的な支出と貯蓄、そして無駄を減らすことが重要です。ここでは、そのための基本的な戦略を3つに分けて解説します。
1. 節約
最も手軽で効果がすぐに表れる方法は、支出を減らすことです。
特に、毎月必ず支払う「固定費」から見直すのが効果的です。固定費とは、家賃、光熱費、保険料などの毎月決まった額を支払う費用のことです。これらの費用を削減するためには、まず現在の契約内容を見直し、無駄な出費がないか確認することが大切です。
例えば、スマートフォンのプランを格安プランに変更する、不要な保険を解約する、電気やガスの料金プランを見直すなど、小さな変更でも大きな節約効果が期待できます。
固定費は毎月の支出に大きく影響するため、一度見直すと長期的に家計を助けてくれるでしょう。
2. 貯金
次に、貯金の基本は「先取り貯蓄」です。
先取り貯蓄とは、収入から生活費を支払った後に貯金をするのではなく、最初に貯金分を確保しておく方法です。
理想的には、手取り収入の2割を先取りで貯蓄に回すことが推奨されています。たとえば、手取り20万円の場合は、その2割、すなわち4万円を毎月貯金するのが目標です。
これを実践するためには、給料日直後に貯蓄用の口座に自動的に振り分けるように設定するのがおすすめです。
また、貯蓄の目標として、まずは100万円を目指しましょう。100万円という額は、緊急時の備えとして非常に重要ですし、目標を持つことで貯蓄の意識が高まります。
3. 使う
最後に、支出管理で見逃されがちなのが「ラテマネー」の存在です。
「ラテマネー」とは、日常のちょっとした出費のことで、特に意識せずに使ってしまう小さな額が積み重なり、大きな金額になるものを指します。
例えば、毎日カフェでコーヒーを買う習慣があると、1杯500円のコーヒーでも、週5回買えば1ヶ月で1万円、年間で12万円もの出費になります。
このような小さな無駄遣いを抑えるためには、まず予算を設定し、無駄な出費を意識的に減らすことが大切です。
たとえば、カフェでのコーヒーをやめて、自宅で淹れる習慣に変えれば、その分貯金が増えます。また、ATMの時間外手数料やコンビニでの無駄な買い物など、他にも無駄遣いがないか振り返ってみましょう。
これらの基本戦略を実践することで、無理なくお金を増やし、将来の安心感を手に入れることができます。節約、貯金、そして支出を賢く管理することが、着実にお金を増やすための第一歩です。
✅がん保険への加入とNISA活用
次に考慮すべきなのが、がん保険への加入です。
日本では、がんは依然として最も多い死因の一つです。近年、医療技術の進歩によりがんの治療成績は向上していますが、治療が長期化するケースが多く見られます。
がんにかかると、手術や放射線治療、化学療法などさまざまな治療が必要となり、それに伴う費用が発生します。
さらに、入院費用や通院費用に加え、仕事を休まざるを得なくなった場合、収入減少や生活費の補填も必要になることがあります。
がん保険は、がんと診断された時点で「診断一時金」が支給され、これを生活費や治療費に使うことができます。がん保険に加入しておくことで、万が一の事態に備え、治療に集中できる環境を整えることが可能です。
また、がん保険は治療費用だけでなく、長期間の通院や入院に備えた保障があるため、安心感を得られるというメリットもあります。医療保険に加えて、がん保険の加入を検討することが、リスク管理として賢明な選択です。
次に、NISA（ニーサ）を活用する方法について説明します。
NISAは、少額投資非課税制度の略称で、株式や投資信託などの金融商品から得られる運用利益に対して、税金がかからないという非常にお得な制度です。
特に、積立NISAは長期的に資産を増やすための手段として、多くの人におすすめされている方法です。
通常、株式や投資信託などから得られる利益には約20％の税金が課されますが、積立NISAを利用することでこの税金をゼロにすることができます。
積立NISAは、少額から始められ、毎月一定額を積み立てる形で投資を行うため、リスクを分散しながら資産を増やすことが可能です。
特に初心者でも始めやすい仕組みが整っており、長期的な資産形成を考えている人に最適な方法です。
ご存知の方もいると思いますが、2024年にはNISA制度が改訂され、さらに使いやすくなりました。
新制度では、一般NISAが新NISAに変更され、投資対象商品や年間の投資上限額が広がり、より多くの人が利用しやすくなります。長期的な資産形成を考えているならば、今から積立NISAを始めることで、リスクを抑えながら将来的な資産増加を目指せるでしょう。
また、投資初心者の方には、Tポイントや楽天ポイントなどのポイントを使って少額から投資を始める「ポイント投資」もおすすめです。
これにより、実際のお金を使わずに投資の経験を積み、リスクを抑えつつ資産を増やすきっかけを作ることができます。
がん保険でリスクに備えつつ、NISAを活用してお金を増やす。この二つの戦略を組み合わせることで、将来の不安を軽減し、安心して資産を築くことができるでしょう。
✅消費脳から投資脳への切り替え
お金に対する考え方の違いが、将来的な財政状況に大きな影響を与えることについて説明します。お金持ちとそうでない人の違いは「消費脳」と「投資脳」に分かれますが、この違いが大きなポイントとなります。
消費脳とは、お金を使うとそれが減ってしまうという意識で、基本的には「お金を使う＝損をする」と感じる考え方です。
この考え方にとらわれると、必要な出費を避けてしまったり、価値のある投資さえもためらうことがあります。例えば、自己啓発やスキルアップのための書籍やセミナーへの投資を「お金が減る」と感じて避けてしまうケースが典型的です。
結果として、お金を守ろうとして逆にチャンスを逃し、長期的にはお金を増やすことができなくなる可能性があります。
一方、投資脳は、「お金を使うことでさらに増やすことができる」という考え方です。
これは、お金を単に消費するのではなく、将来的に利益を生むための手段として使うという視点です。例えば、自己投資や新たなビジネススキルの習得にお金を使えば、その知識や技術が将来的に収入を増やす手段となり、お金を「使った」というよりも「増やすために投資した」と考えるのです。
この視点を持つことで、無駄な出費を避けつつ、必要な投資を積極的に行い、長期的な成長を目指すことができます。
例えば、2000円の書籍を買ったとしましょう。消費脳であれば「お金を使ってしまった」と感じるかもしれませんが、投資脳ではその本を読み、学んだことを活かして収入を増やす方法を考えます。
もし、その学びを活用して100万円を稼ぐことができたとしたら、結果的に2000円の投資が大きな利益を生むことになります。
投資脳への切り替えは、単にお金を節約するだけでなく、お金をどのように使うかという視点を変えることにあります。
将来的な利益や成長を見据えてお金を使うことができれば、ただ節約するだけでなく、効率的にお金を増やしていくことが可能です。この考え方を持つことで、無駄な浪費を避けつつ、積極的に自己投資や資産運用を行うことができるようになります。
まとめとして、消費脳から投資脳へと意識をシフトさせることが、長期的にお金を増やすための鍵です。
節約だけではなく、知識やスキルへの投資、資産運用など、自分自身や未来に対する投資を通じて、資産を効率的に増やしていく考え方を取り入れていきましょう。
最後に
最後に、頼藤太希さんと高山一恵さんが著した『1日1分読むだけで身につくお金大全100』は、お金に関する基礎知識を網羅的かつわかりやすく解説している一冊です。
日々の節約から貯蓄、そして投資の方法まで、実生活に役立つ知識が凝縮されています。この本を読むことで、お金に関する正しい考え方を身につけ、実際に行動に移すことで、将来に向けた堅実な資産形成を進めていくことができるでしょう。
特に、この本は、節約や貯蓄だけでなく、どのようにしてお金を「増やす」かに焦点を当て、日々の支出を見直しながら、将来に備えるための実践的なアドバイスが満載です。
お金についての悩みや不安を抱えている方にとって、まさに「お金の辞書」として役立つ内容が詰まっています。
これからお金の管理をしっかりと始めたい方や、将来のために賢くお金を使いたい方には、ぜひ一度手に取ってみることをおすすめします。
この一冊が、あなたのお金に対する考え方を変え、豊かな人生を築くための大きな助けとなることでしょう。
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